Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 933 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 070,74 € | 29 070,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 093 € / mois | 83 059 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 394 680 € | 5 328 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 338 € | 5 056 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 933 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 933 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 146,84 € | 178 702,04 € | 4 763 353,16 € |
| Année 2 | 176 514,95 € | 172 333,93 € | 4 586 838,21 € |
| Année 3 | 183 121,39 € | 165 727,49 € | 4 403 716,82 € |
| Année 4 | 189 975,11 € | 158 873,77 € | 4 213 741,71 € |
| Année 5 | 197 085,30 € | 151 763,58 € | 4 016 656,41 € |
| Année 6 | 204 461,61 € | 144 387,27 € | 3 812 194,80 € |
| Année 7 | 212 114,03 € | 136 734,85 € | 3 600 080,77 € |
| Année 8 | 220 052,85 € | 128 796,03 € | 3 380 027,92 € |
| Année 9 | 228 288,78 € | 120 560,10 € | 3 151 739,14 € |
| Année 10 | 236 832,97 € | 112 015,91 € | 2 914 906,17 € |
| Année 11 | 245 696,92 € | 103 151,96 € | 2 669 209,25 € |
| Année 12 | 254 892,64 € | 93 956,24 € | 2 414 316,61 € |
| Année 13 | 264 432,53 € | 84 416,35 € | 2 149 884,08 € |
| Année 14 | 274 329,47 € | 74 519,41 € | 1 875 554,61 € |
| Année 15 | 284 596,82 € | 64 252,06 € | 1 590 957,79 € |
| Année 16 | 295 248,46 € | 53 600,42 € | 1 295 709,33 € |
| Année 17 | 306 298,75 € | 42 550,13 € | 989 410,58 € |
| Année 18 | 317 762,60 € | 31 086,28 € | 671 647,98 € |
| Année 19 | 329 655,53 € | 19 193,35 € | 341 992,45 € |
| Année 20 | 341 992,45 € | 6 855,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 933 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 059 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 202 € pour cette enveloppe de financement.