Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 033 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 659,99 € | 29 659,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 879 € / mois | 84 743 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 680 € | 5 436 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 838 € | 5 159 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 033 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 033 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 595,64 € | 182 324,24 € | 4 859 904,36 € |
| Année 2 | 180 092,83 € | 175 827,05 € | 4 679 811,53 € |
| Année 3 | 186 833,14 € | 169 086,74 € | 4 492 978,39 € |
| Année 4 | 193 825,78 € | 162 094,10 € | 4 299 152,61 € |
| Année 5 | 201 080,13 € | 154 839,75 € | 4 098 072,48 € |
| Année 6 | 208 605,94 € | 147 313,94 € | 3 889 466,54 € |
| Année 7 | 216 413,47 € | 139 506,41 € | 3 673 053,07 € |
| Année 8 | 224 513,18 € | 131 406,70 € | 3 448 539,89 € |
| Année 9 | 232 916,08 € | 123 003,80 € | 3 215 623,81 € |
| Année 10 | 241 633,43 € | 114 286,45 € | 2 973 990,38 € |
| Année 11 | 250 677,05 € | 105 242,83 € | 2 723 313,33 € |
| Année 12 | 260 059,20 € | 95 860,68 € | 2 463 254,13 € |
| Année 13 | 269 792,42 € | 86 127,46 € | 2 193 461,71 € |
| Année 14 | 279 889,99 € | 76 029,89 € | 1 913 571,72 € |
| Année 15 | 290 365,44 € | 65 554,44 € | 1 623 206,28 € |
| Année 16 | 301 232,98 € | 54 686,90 € | 1 321 973,30 € |
| Année 17 | 312 507,25 € | 43 412,63 € | 1 009 466,05 € |
| Année 18 | 324 203,48 € | 31 716,40 € | 685 262,57 € |
| Année 19 | 336 337,47 € | 19 582,41 € | 348 925,10 € |
| Année 20 | 348 925,10 € | 6 994,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 033 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 402 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 838 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 743 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.