Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 033 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 878,79 € | 25 878,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 421 € / mois | 73 939 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 680 € | 5 436 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 838 € | 5 159 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 033 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 033 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 904,44 € | 186 641,04 € | 4 909 595,56 € |
| Année 2 | 128 631,56 € | 181 913,92 € | 4 780 964,00 € |
| Année 3 | 133 539,02 € | 177 006,46 € | 4 647 424,98 € |
| Année 4 | 138 633,69 € | 171 911,79 € | 4 508 791,29 € |
| Année 5 | 143 922,75 € | 166 622,73 € | 4 364 868,54 € |
| Année 6 | 149 413,60 € | 161 131,88 € | 4 215 454,94 € |
| Année 7 | 155 113,92 € | 155 431,56 € | 4 060 341,02 € |
| Année 8 | 161 031,70 € | 149 513,78 € | 3 899 309,32 € |
| Année 9 | 167 175,29 € | 143 370,19 € | 3 732 134,03 € |
| Année 10 | 173 553,24 € | 136 992,24 € | 3 558 580,79 € |
| Année 11 | 180 174,52 € | 130 370,96 € | 3 378 406,27 € |
| Année 12 | 187 048,43 € | 123 497,05 € | 3 191 357,84 € |
| Année 13 | 194 184,53 € | 116 360,95 € | 2 997 173,31 € |
| Année 14 | 201 592,93 € | 108 952,55 € | 2 795 580,38 € |
| Année 15 | 209 283,96 € | 101 261,52 € | 2 586 296,42 € |
| Année 16 | 217 268,43 € | 93 277,05 € | 2 369 027,99 € |
| Année 17 | 225 557,50 € | 84 987,98 € | 2 143 470,49 € |
| Année 18 | 234 162,79 € | 76 382,69 € | 1 909 307,70 € |
| Année 19 | 243 096,42 € | 67 449,06 € | 1 666 211,28 € |
| Année 20 | 252 370,85 € | 58 174,63 € | 1 413 840,43 € |
| Année 21 | 261 999,14 € | 48 546,34 € | 1 151 841,29 € |
| Année 22 | 271 994,76 € | 38 550,72 € | 879 846,53 € |
| Année 23 | 282 371,69 € | 28 173,79 € | 597 474,84 € |
| Année 24 | 293 144,54 € | 17 400,94 € | 304 330,30 € |
| Année 25 | 304 330,30 € | 6 217,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 033 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 939 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.