Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 133 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 392,93 € | 26 392,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 979 € / mois | 75 408 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 410 680 € | 5 544 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 338 € | 5 261 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 133 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 133 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 366,14 € | 190 349,02 € | 5 007 133,86 € |
| Année 2 | 131 187,17 € | 185 527,99 € | 4 875 946,69 € |
| Année 3 | 136 192,17 € | 180 522,99 € | 4 739 754,52 € |
| Année 4 | 141 388,04 € | 175 327,12 € | 4 598 366,48 € |
| Année 5 | 146 782,19 € | 169 932,97 € | 4 451 584,29 € |
| Année 6 | 152 382,11 € | 164 333,05 € | 4 299 202,18 € |
| Année 7 | 158 195,69 € | 158 519,47 € | 4 141 006,49 € |
| Année 8 | 164 231,03 € | 152 484,13 € | 3 976 775,46 € |
| Année 9 | 170 496,69 € | 146 218,47 € | 3 806 278,77 € |
| Année 10 | 177 001,37 € | 139 713,79 € | 3 629 277,40 € |
| Année 11 | 183 754,19 € | 132 960,97 € | 3 445 523,21 € |
| Année 12 | 190 764,64 € | 125 950,52 € | 3 254 758,57 € |
| Année 13 | 198 042,54 € | 118 672,62 € | 3 056 716,03 € |
| Année 14 | 205 598,13 € | 111 117,03 € | 2 851 117,90 € |
| Année 15 | 213 441,97 € | 103 273,19 € | 2 637 675,93 € |
| Année 16 | 221 585,06 € | 95 130,10 € | 2 416 090,87 € |
| Année 17 | 230 038,84 € | 86 676,32 € | 2 186 052,03 € |
| Année 18 | 238 815,09 € | 77 900,07 € | 1 947 236,94 € |
| Année 19 | 247 926,19 € | 68 788,97 € | 1 699 310,75 € |
| Année 20 | 257 384,90 € | 59 330,26 € | 1 441 925,85 € |
| Année 21 | 267 204,47 € | 49 510,69 € | 1 174 721,38 € |
| Année 22 | 277 398,66 € | 39 316,50 € | 897 322,72 € |
| Année 23 | 287 981,79 € | 28 733,37 € | 609 340,93 € |
| Année 24 | 298 968,68 € | 17 746,48 € | 310 372,25 € |
| Année 25 | 310 372,25 € | 6 340,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 133 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 513 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 410 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 338 € (2,5%).