Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 133 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 900,50 € | 36 900,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 820 € / mois | 105 430 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 410 680 € | 5 544 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 338 € | 5 261 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 133 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 133 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 263 319,46 € | 179 486,54 € | 4 870 180,54 € |
| Année 2 | 272 902,51 € | 169 903,49 € | 4 597 278,03 € |
| Année 3 | 282 834,34 € | 159 971,66 € | 4 314 443,69 € |
| Année 4 | 293 127,61 € | 149 678,39 € | 4 021 316,08 € |
| Année 5 | 303 795,50 € | 139 010,50 € | 3 717 520,58 € |
| Année 6 | 314 851,62 € | 127 954,38 € | 3 402 668,96 € |
| Année 7 | 326 310,09 € | 116 495,91 € | 3 076 358,87 € |
| Année 8 | 338 185,61 € | 104 620,39 € | 2 738 173,26 € |
| Année 9 | 350 493,29 € | 92 312,71 € | 2 387 679,97 € |
| Année 10 | 363 248,89 € | 79 557,11 € | 2 024 431,08 € |
| Année 11 | 376 468,71 € | 66 337,29 € | 1 647 962,37 € |
| Année 12 | 390 169,66 € | 52 636,34 € | 1 257 792,71 € |
| Année 13 | 404 369,24 € | 38 436,76 € | 853 423,47 € |
| Année 14 | 419 085,52 € | 23 720,48 € | 434 337,95 € |
| Année 15 | 434 337,95 € | 8 468,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 133 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 430 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.