Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 083 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 541,09 € | 36 541,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 731 € / mois | 104 403 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 680 € | 5 490 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 088 € | 5 210 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 083 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 083 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 754,71 € | 177 738,37 € | 4 822 745,29 € |
| Année 2 | 270 244,44 € | 168 248,64 € | 4 552 500,85 € |
| Année 3 | 280 079,52 € | 158 413,56 € | 4 272 421,33 € |
| Année 4 | 290 272,53 € | 148 220,55 € | 3 982 148,80 € |
| Année 5 | 300 836,52 € | 137 656,56 € | 3 681 312,28 € |
| Année 6 | 311 784,95 € | 126 708,13 € | 3 369 527,33 € |
| Année 7 | 323 131,82 € | 115 361,26 € | 3 046 395,51 € |
| Année 8 | 334 891,67 € | 103 601,41 € | 2 711 503,84 € |
| Année 9 | 347 079,49 € | 91 413,59 € | 2 364 424,35 € |
| Année 10 | 359 710,84 € | 78 782,24 € | 2 004 713,51 € |
| Année 11 | 372 801,92 € | 65 691,16 € | 1 631 911,59 € |
| Année 12 | 386 369,41 € | 52 123,67 € | 1 245 542,18 € |
| Année 13 | 400 430,66 € | 38 062,42 € | 845 111,52 € |
| Année 14 | 415 003,66 € | 23 489,42 € | 430 107,86 € |
| Année 15 | 430 107,86 € | 8 386,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 083 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 002 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 406 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 088 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.