Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 083 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 954,61 € | 29 954,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 772 € / mois | 85 585 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 680 € | 5 490 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 088 € | 5 210 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 083 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 083 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 319,96 € | 184 135,36 € | 4 908 180,04 € |
| Année 2 | 181 881,68 € | 177 573,64 € | 4 726 298,36 € |
| Année 3 | 188 688,98 € | 170 766,34 € | 4 537 609,38 € |
| Année 4 | 195 751,06 € | 163 704,26 € | 4 341 858,32 € |
| Année 5 | 203 077,45 € | 156 377,87 € | 4 138 780,87 € |
| Année 6 | 210 678,07 € | 148 777,25 € | 3 928 102,80 € |
| Année 7 | 218 563,12 € | 140 892,20 € | 3 709 539,68 € |
| Année 8 | 226 743,30 € | 132 712,02 € | 3 482 796,38 € |
| Année 9 | 235 229,63 € | 124 225,69 € | 3 247 566,75 € |
| Année 10 | 244 033,60 € | 115 421,72 € | 3 003 533,15 € |
| Année 11 | 253 167,05 € | 106 288,27 € | 2 750 366,10 € |
| Année 12 | 262 642,36 € | 96 812,96 € | 2 487 723,74 € |
| Année 13 | 272 472,30 € | 86 983,02 € | 2 215 251,44 € |
| Année 14 | 282 670,15 € | 76 785,17 € | 1 932 581,29 € |
| Année 15 | 293 249,66 € | 66 205,66 € | 1 639 331,63 € |
| Année 16 | 304 225,14 € | 55 230,18 € | 1 335 106,49 € |
| Année 17 | 315 611,42 € | 43 843,90 € | 1 019 495,07 € |
| Année 18 | 327 423,83 € | 32 031,49 € | 692 071,24 € |
| Année 19 | 339 678,32 € | 19 777,00 € | 352 392,92 € |
| Année 20 | 352 392,92 € | 7 063,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 083 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 508 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 002 € pour cette enveloppe de financement.