Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 183 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 543,87 € | 30 543,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 557 € / mois | 87 268 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 680 € | 5 598 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 588 € | 5 313 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 183 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 183 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 768,86 € | 187 757,58 € | 5 004 731,14 € |
| Année 2 | 185 459,66 € | 181 066,78 € | 4 819 271,48 € |
| Année 3 | 192 400,88 € | 174 125,56 € | 4 626 870,60 € |
| Année 4 | 199 601,89 € | 166 924,55 € | 4 427 268,71 € |
| Année 5 | 207 072,40 € | 159 454,04 € | 4 220 196,31 € |
| Année 6 | 214 822,51 € | 151 703,93 € | 4 005 373,80 € |
| Année 7 | 222 862,69 € | 143 663,75 € | 3 782 511,11 € |
| Année 8 | 231 203,80 € | 135 322,64 € | 3 551 307,31 € |
| Année 9 | 239 857,07 € | 126 669,37 € | 3 311 450,24 € |
| Année 10 | 248 834,24 € | 117 692,20 € | 3 062 616,00 € |
| Année 11 | 258 147,38 € | 108 379,06 € | 2 804 468,62 € |
| Année 12 | 267 809,07 € | 98 717,37 € | 2 536 659,55 € |
| Année 13 | 277 832,39 € | 88 694,05 € | 2 258 827,16 € |
| Année 14 | 288 230,83 € | 78 295,61 € | 1 970 596,33 € |
| Année 15 | 299 018,49 € | 67 507,95 € | 1 671 577,84 € |
| Année 16 | 310 209,87 € | 56 316,57 € | 1 361 367,97 € |
| Année 17 | 321 820,12 € | 44 706,32 € | 1 039 547,85 € |
| Année 18 | 333 864,89 € | 32 661,55 € | 705 682,96 € |
| Année 19 | 346 360,52 € | 20 165,92 € | 359 322,44 € |
| Année 20 | 359 322,44 € | 7 202,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 183 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 202 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 268 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.