Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 183 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 348,21 € | 25 348,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 813 € / mois | 72 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 680 € | 5 598 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 588 € | 5 313 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 183 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 183 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 155,68 € | 216 022,84 € | 5 095 344,32 € |
| Année 2 | 91 930,31 € | 212 248,21 € | 5 003 414,01 € |
| Année 3 | 95 866,60 € | 208 311,92 € | 4 907 547,41 € |
| Année 4 | 99 971,42 € | 204 207,10 € | 4 807 575,99 € |
| Année 5 | 104 251,99 € | 199 926,53 € | 4 703 324,00 € |
| Année 6 | 108 715,84 € | 195 462,68 € | 4 594 608,16 € |
| Année 7 | 113 370,83 € | 190 807,69 € | 4 481 237,33 € |
| Année 8 | 118 225,16 € | 185 953,36 € | 4 363 012,17 € |
| Année 9 | 123 287,32 € | 180 891,20 € | 4 239 724,85 € |
| Année 10 | 128 566,26 € | 175 612,26 € | 4 111 158,59 € |
| Année 11 | 134 071,18 € | 170 107,34 € | 3 977 087,41 € |
| Année 12 | 139 811,85 € | 164 366,67 € | 3 837 275,56 € |
| Année 13 | 145 798,32 € | 158 380,20 € | 3 691 477,24 € |
| Année 14 | 152 041,12 € | 152 137,40 € | 3 539 436,12 € |
| Année 15 | 158 551,19 € | 145 627,33 € | 3 380 884,93 € |
| Année 16 | 165 340,06 € | 138 838,46 € | 3 215 544,87 € |
| Année 17 | 172 419,58 € | 131 758,94 € | 3 043 125,29 € |
| Année 18 | 179 802,24 € | 124 376,28 € | 2 863 323,05 € |
| Année 19 | 187 501,03 € | 116 677,49 € | 2 675 822,02 € |
| Année 20 | 195 529,44 € | 108 649,08 € | 2 480 292,58 € |
| Année 21 | 203 901,60 € | 100 276,92 € | 2 276 390,98 € |
| Année 22 | 212 632,28 € | 91 546,24 € | 2 063 758,70 € |
| Année 23 | 221 736,77 € | 82 441,75 € | 1 842 021,93 € |
| Année 24 | 231 231,10 € | 72 947,42 € | 1 610 790,83 € |
| Année 25 | 241 131,95 € | 63 046,57 € | 1 369 658,88 € |
| Année 26 | 251 456,75 € | 52 721,77 € | 1 118 202,13 € |
| Année 27 | 262 223,61 € | 41 954,91 € | 855 978,52 € |
| Année 28 | 273 451,53 € | 30 726,99 € | 582 526,99 € |
| Année 29 | 285 160,17 € | 19 018,35 € | 297 366,82 € |
| Année 30 | 297 366,82 € | 6 808,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 183 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 414 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 588 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 202 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 423 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.