Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 133 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 103,70 € | 25 103,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 072 € / mois | 71 725 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 410 680 € | 5 544 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 338 € | 5 261 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 133 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 133 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 305,32 € | 213 939,08 € | 5 046 194,68 € |
| Année 2 | 91 043,54 € | 210 200,86 € | 4 955 151,14 € |
| Année 3 | 94 941,84 € | 206 302,56 € | 4 860 209,30 € |
| Année 4 | 99 007,07 € | 202 237,33 € | 4 761 202,23 € |
| Année 5 | 103 246,35 € | 197 998,05 € | 4 657 955,88 € |
| Année 6 | 107 667,15 € | 193 577,25 € | 4 550 288,73 € |
| Année 7 | 112 277,26 € | 188 967,14 € | 4 438 011,47 € |
| Année 8 | 117 084,73 € | 184 159,67 € | 4 320 926,74 € |
| Année 9 | 122 098,09 € | 179 146,31 € | 4 198 828,65 € |
| Année 10 | 127 326,06 € | 173 918,34 € | 4 071 502,59 € |
| Année 11 | 132 777,93 € | 168 466,47 € | 3 938 724,66 € |
| Année 12 | 138 463,20 € | 162 781,20 € | 3 800 261,46 € |
| Année 13 | 144 391,91 € | 156 852,49 € | 3 655 869,55 € |
| Année 14 | 150 574,51 € | 150 669,89 € | 3 505 295,04 € |
| Année 15 | 157 021,81 € | 144 222,59 € | 3 348 273,23 € |
| Année 16 | 163 745,15 € | 137 499,25 € | 3 184 528,08 € |
| Année 17 | 170 756,38 € | 130 488,02 € | 3 013 771,70 € |
| Année 18 | 178 067,86 € | 123 176,54 € | 2 835 703,84 € |
| Année 19 | 185 692,35 € | 115 552,05 € | 2 650 011,49 € |
| Année 20 | 193 643,33 € | 107 601,07 € | 2 456 368,16 € |
| Année 21 | 201 934,75 € | 99 309,65 € | 2 254 433,41 € |
| Année 22 | 210 581,20 € | 90 663,20 € | 2 043 852,21 € |
| Année 23 | 219 597,85 € | 81 646,55 € | 1 824 254,36 € |
| Année 24 | 229 000,61 € | 72 243,79 € | 1 595 253,75 € |
| Année 25 | 238 805,93 € | 62 438,47 € | 1 356 447,82 € |
| Année 26 | 249 031,15 € | 52 213,25 € | 1 107 416,67 € |
| Année 27 | 259 694,15 € | 41 550,25 € | 847 722,52 € |
| Année 28 | 270 813,76 € | 30 430,64 € | 576 908,76 € |
| Année 29 | 282 409,47 € | 18 834,93 € | 294 499,29 € |
| Année 30 | 294 499,29 € | 6 742,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 133 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 513 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.