Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 033 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 614,68 € | 24 614,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 590 € / mois | 70 328 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 680 € | 5 436 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 838 € | 5 159 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 033 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 033 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 604,59 € | 209 771,57 € | 4 947 895,41 € |
| Année 2 | 89 269,98 € | 206 106,18 € | 4 858 625,43 € |
| Année 3 | 93 092,35 € | 202 283,81 € | 4 765 533,08 € |
| Année 4 | 97 078,38 € | 198 297,78 € | 4 668 454,70 € |
| Année 5 | 101 235,08 € | 194 141,08 € | 4 567 219,62 € |
| Année 6 | 105 569,76 € | 189 806,40 € | 4 461 649,86 € |
| Année 7 | 110 090,05 € | 185 286,11 € | 4 351 559,81 € |
| Année 8 | 114 803,90 € | 180 572,26 € | 4 236 755,91 € |
| Année 9 | 119 719,57 € | 175 656,59 € | 4 117 036,34 € |
| Année 10 | 124 845,73 € | 170 530,43 € | 3 992 190,61 € |
| Année 11 | 130 191,39 € | 165 184,77 € | 3 861 999,22 € |
| Année 12 | 135 765,90 € | 159 610,26 € | 3 726 233,32 € |
| Année 13 | 141 579,12 € | 153 797,04 € | 3 584 654,20 € |
| Année 14 | 147 641,26 € | 147 734,90 € | 3 437 012,94 € |
| Année 15 | 153 962,96 € | 141 413,20 € | 3 283 049,98 € |
| Année 16 | 160 555,37 € | 134 820,79 € | 3 122 494,61 € |
| Année 17 | 167 430,02 € | 127 946,14 € | 2 955 064,59 € |
| Année 18 | 174 599,03 € | 120 777,13 € | 2 780 465,56 € |
| Année 19 | 182 075,01 € | 113 301,15 € | 2 598 390,55 € |
| Année 20 | 189 871,10 € | 105 505,06 € | 2 408 519,45 € |
| Année 21 | 198 001,01 € | 97 375,15 € | 2 210 518,44 € |
| Année 22 | 206 479,03 € | 88 897,13 € | 2 004 039,41 € |
| Année 23 | 215 320,04 € | 80 056,12 € | 1 788 719,37 € |
| Année 24 | 224 539,62 € | 70 836,54 € | 1 564 179,75 € |
| Année 25 | 234 153,94 € | 61 222,22 € | 1 330 025,81 € |
| Année 26 | 244 179,95 € | 51 196,21 € | 1 085 845,86 € |
| Année 27 | 254 635,25 € | 40 740,91 € | 831 210,61 € |
| Année 28 | 265 538,22 € | 29 837,94 € | 565 672,39 € |
| Année 29 | 276 908,07 € | 18 468,09 € | 288 764,32 € |
| Année 30 | 288 764,32 € | 6 611,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 033 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 402 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 838 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 402 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.