Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 933 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 125,66 € | 24 125,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 108 € / mois | 68 930 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 394 680 € | 5 328 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 338 € | 5 056 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 933 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 933 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 903,84 € | 205 604,08 € | 4 849 596,16 € |
| Année 2 | 87 496,44 € | 202 011,48 € | 4 762 099,72 € |
| Année 3 | 91 242,86 € | 198 265,06 € | 4 670 856,86 € |
| Année 4 | 95 149,71 € | 194 358,21 € | 4 575 707,15 € |
| Année 5 | 99 223,83 € | 190 284,09 € | 4 476 483,32 € |
| Année 6 | 103 472,38 € | 186 035,54 € | 4 373 010,94 € |
| Année 7 | 107 902,86 € | 181 605,06 € | 4 265 108,08 € |
| Année 8 | 112 523,05 € | 176 984,87 € | 4 152 585,03 € |
| Année 9 | 117 341,06 € | 172 166,86 € | 4 035 243,97 € |
| Année 10 | 122 365,39 € | 167 142,53 € | 3 912 878,58 € |
| Année 11 | 127 604,80 € | 161 903,12 € | 3 785 273,78 € |
| Année 12 | 133 068,60 € | 156 439,32 € | 3 652 205,18 € |
| Année 13 | 138 766,34 € | 150 741,58 € | 3 513 438,84 € |
| Année 14 | 144 708,03 € | 144 799,89 € | 3 368 730,81 € |
| Année 15 | 150 904,13 € | 138 603,79 € | 3 217 826,68 € |
| Année 16 | 157 365,57 € | 132 142,35 € | 3 060 461,11 € |
| Année 17 | 164 103,64 € | 125 404,28 € | 2 896 357,47 € |
| Année 18 | 171 130,24 € | 118 377,68 € | 2 725 227,23 € |
| Année 19 | 178 457,67 € | 111 050,25 € | 2 546 769,56 € |
| Année 20 | 186 098,90 € | 103 409,02 € | 2 360 670,66 € |
| Année 21 | 194 067,26 € | 95 440,66 € | 2 166 603,40 € |
| Année 22 | 202 376,84 € | 87 131,08 € | 1 964 226,56 € |
| Année 23 | 211 042,23 € | 78 465,69 € | 1 753 184,33 € |
| Année 24 | 220 078,62 € | 69 429,30 € | 1 533 105,71 € |
| Année 25 | 229 501,94 € | 60 005,98 € | 1 303 603,77 € |
| Année 26 | 239 328,77 € | 50 179,15 € | 1 064 275,00 € |
| Année 27 | 249 576,34 € | 39 931,58 € | 814 698,66 € |
| Année 28 | 260 262,70 € | 29 245,22 € | 554 435,96 € |
| Année 29 | 271 406,63 € | 18 101,29 € | 283 029,33 € |
| Année 30 | 283 029,33 € | 6 480,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 933 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.