Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 083 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 859,19 € | 24 859,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 331 € / mois | 71 026 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 680 € | 5 490 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 088 € | 5 210 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 083 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 083 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 454,95 € | 211 855,33 € | 4 997 045,05 € |
| Année 2 | 90 156,77 € | 208 153,51 € | 4 906 888,28 € |
| Année 3 | 94 017,11 € | 204 293,17 € | 4 812 871,17 € |
| Année 4 | 98 042,73 € | 200 267,55 € | 4 714 828,44 € |
| Année 5 | 102 240,73 € | 196 069,55 € | 4 612 587,71 € |
| Année 6 | 106 618,47 € | 191 691,81 € | 4 505 969,24 € |
| Année 7 | 111 183,67 € | 187 126,61 € | 4 394 785,57 € |
| Année 8 | 115 944,30 € | 182 365,98 € | 4 278 841,27 € |
| Année 9 | 120 908,83 € | 177 401,45 € | 4 157 932,44 € |
| Année 10 | 126 085,91 € | 172 224,37 € | 4 031 846,53 € |
| Année 11 | 131 484,64 € | 166 825,64 € | 3 900 361,89 € |
| Année 12 | 137 114,57 € | 161 195,71 € | 3 763 247,32 € |
| Année 13 | 142 985,52 € | 155 324,76 € | 3 620 261,80 € |
| Année 14 | 149 107,89 € | 149 202,39 € | 3 471 153,91 € |
| Année 15 | 155 492,40 € | 142 817,88 € | 3 315 661,51 € |
| Année 16 | 162 150,26 € | 136 160,02 € | 3 153 511,25 € |
| Année 17 | 169 093,21 € | 129 217,07 € | 2 984 418,04 € |
| Année 18 | 176 333,45 € | 121 976,83 € | 2 808 084,59 € |
| Année 19 | 183 883,68 € | 114 426,60 € | 2 624 200,91 € |
| Année 20 | 191 757,24 € | 106 553,04 € | 2 432 443,67 € |
| Année 21 | 199 967,89 € | 98 342,39 € | 2 232 475,78 € |
| Année 22 | 208 530,11 € | 89 780,17 € | 2 023 945,67 € |
| Année 23 | 217 458,97 € | 80 851,31 € | 1 806 486,70 € |
| Année 24 | 226 770,11 € | 71 540,17 € | 1 579 716,59 € |
| Année 25 | 236 479,96 € | 61 830,32 € | 1 343 236,63 € |
| Année 26 | 246 605,55 € | 51 704,73 € | 1 096 631,08 € |
| Année 27 | 257 164,70 € | 41 145,58 € | 839 466,38 € |
| Année 28 | 268 176,01 € | 30 134,27 € | 571 290,37 € |
| Année 29 | 279 658,76 € | 18 651,52 € | 291 631,61 € |
| Année 30 | 291 631,61 € | 6 677,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 083 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 026 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 508 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.