Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 183 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 259,91 € | 37 259,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 909 € / mois | 106 457 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 680 € | 5 598 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 588 € | 5 313 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 183 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 183 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 884,17 € | 181 234,75 € | 4 917 615,83 € |
| Année 2 | 275 560,57 € | 171 558,35 € | 4 642 055,26 € |
| Année 3 | 285 589,14 € | 161 529,78 € | 4 356 466,12 € |
| Année 4 | 295 982,66 € | 151 136,26 € | 4 060 483,46 € |
| Année 5 | 306 754,45 € | 140 364,47 € | 3 753 729,01 € |
| Année 6 | 317 918,27 € | 129 200,65 € | 3 435 810,74 € |
| Année 7 | 329 488,37 € | 117 630,55 € | 3 106 322,37 € |
| Année 8 | 341 479,53 € | 105 639,39 € | 2 764 842,84 € |
| Année 9 | 353 907,09 € | 93 211,83 € | 2 410 935,75 € |
| Année 10 | 366 786,94 € | 80 331,98 € | 2 044 148,81 € |
| Année 11 | 380 135,52 € | 66 983,40 € | 1 664 013,29 € |
| Année 12 | 393 969,91 € | 53 149,01 € | 1 270 043,38 € |
| Année 13 | 408 307,78 € | 38 811,14 € | 861 735,60 € |
| Année 14 | 423 167,44 € | 23 951,48 € | 438 568,16 € |
| Année 15 | 438 568,16 € | 8 551,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 183 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 457 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.