Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 832 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 631,75 € | 23 631,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 611 € / mois | 67 519 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 386 600 € | 5 219 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 813 € | 4 953 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 832 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 832 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 186,11 € | 201 394,89 € | 4 750 313,89 € |
| Année 2 | 85 705,15 € | 197 875,85 € | 4 664 608,74 € |
| Année 3 | 89 374,89 € | 194 206,11 € | 4 575 233,85 € |
| Année 4 | 93 201,74 € | 190 379,26 € | 4 482 032,11 € |
| Année 5 | 97 192,46 € | 186 388,54 € | 4 384 839,65 € |
| Année 6 | 101 354,04 € | 182 226,96 € | 4 283 485,61 € |
| Année 7 | 105 693,80 € | 177 887,20 € | 4 177 791,81 € |
| Année 8 | 110 219,41 € | 173 361,59 € | 4 067 572,40 € |
| Année 9 | 114 938,78 € | 168 642,22 € | 3 952 633,62 € |
| Année 10 | 119 860,24 € | 163 720,76 € | 3 832 773,38 € |
| Année 11 | 124 992,40 € | 158 588,60 € | 3 707 780,98 € |
| Année 12 | 130 344,33 € | 153 236,67 € | 3 577 436,65 € |
| Année 13 | 135 925,42 € | 147 655,58 € | 3 441 511,23 € |
| Année 14 | 141 745,47 € | 141 835,53 € | 3 299 765,76 € |
| Année 15 | 147 814,74 € | 135 766,26 € | 3 151 951,02 € |
| Année 16 | 154 143,87 € | 129 437,13 € | 2 997 807,15 € |
| Année 17 | 160 743,99 € | 122 837,01 € | 2 837 063,16 € |
| Année 18 | 167 626,74 € | 115 954,26 € | 2 669 436,42 € |
| Année 19 | 174 804,17 € | 108 776,83 € | 2 494 632,25 € |
| Année 20 | 182 288,95 € | 101 292,05 € | 2 312 343,30 € |
| Année 21 | 190 094,17 € | 93 486,83 € | 2 122 249,13 € |
| Année 22 | 198 233,64 € | 85 347,36 € | 1 924 015,49 € |
| Année 23 | 206 721,63 € | 76 859,37 € | 1 717 293,86 € |
| Année 24 | 215 573,03 € | 68 007,97 € | 1 501 720,83 € |
| Année 25 | 224 803,42 € | 58 777,58 € | 1 276 917,41 € |
| Année 26 | 234 429,07 € | 49 151,93 € | 1 042 488,34 € |
| Année 27 | 244 466,86 € | 39 114,14 € | 798 021,48 € |
| Année 28 | 254 934,42 € | 28 646,58 € | 543 087,06 € |
| Année 29 | 265 850,23 € | 17 730,77 € | 277 236,83 € |
| Année 30 | 277 236,83 € | 6 347,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 832 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 519 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.