Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 782 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 387,25 € | 23 387,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 870 € / mois | 66 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 382 600 € | 5 165 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 563 € | 4 902 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 782 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 782 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 335,86 € | 199 311,14 € | 4 701 164,14 € |
| Année 2 | 84 818,49 € | 195 828,51 € | 4 616 345,65 € |
| Année 3 | 88 450,26 € | 192 196,74 € | 4 527 895,39 € |
| Année 4 | 92 237,54 € | 188 409,46 € | 4 435 657,85 € |
| Année 5 | 96 186,96 € | 184 460,04 € | 4 339 470,89 € |
| Année 6 | 100 305,48 € | 180 341,52 € | 4 239 165,41 € |
| Année 7 | 104 600,35 € | 176 046,65 € | 4 134 565,06 € |
| Année 8 | 109 079,15 € | 171 567,85 € | 4 025 485,91 € |
| Année 9 | 113 749,70 € | 166 897,30 € | 3 911 736,21 € |
| Année 10 | 118 620,23 € | 162 026,77 € | 3 793 115,98 € |
| Année 11 | 123 699,33 € | 156 947,67 € | 3 669 416,65 € |
| Année 12 | 128 995,88 € | 151 651,12 € | 3 540 420,77 € |
| Année 13 | 134 519,23 € | 146 127,77 € | 3 405 901,54 € |
| Année 14 | 140 279,07 € | 140 367,93 € | 3 265 622,47 € |
| Année 15 | 146 285,54 € | 134 361,46 € | 3 119 336,93 € |
| Année 16 | 152 549,18 € | 128 097,82 € | 2 966 787,75 € |
| Année 17 | 159 081,04 € | 121 565,96 € | 2 807 706,71 € |
| Année 18 | 165 892,58 € | 114 754,42 € | 2 641 814,13 € |
| Année 19 | 172 995,75 € | 107 651,25 € | 2 468 818,38 € |
| Année 20 | 180 403,10 € | 100 243,90 € | 2 288 415,28 € |
| Année 21 | 188 127,61 € | 92 519,39 € | 2 100 287,67 € |
| Année 22 | 196 182,83 € | 84 464,17 € | 1 904 104,84 € |
| Année 23 | 204 583,01 € | 76 063,99 € | 1 699 521,83 € |
| Année 24 | 213 342,84 € | 67 304,16 € | 1 486 178,99 € |
| Année 25 | 222 477,76 € | 58 169,24 € | 1 263 701,23 € |
| Année 26 | 232 003,82 € | 48 643,18 € | 1 031 697,41 € |
| Année 27 | 241 937,77 € | 38 709,23 € | 789 759,64 € |
| Année 28 | 252 297,03 € | 28 349,97 € | 537 462,61 € |
| Année 29 | 263 099,91 € | 17 547,09 € | 274 362,70 € |
| Année 30 | 274 362,70 € | 6 281,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 782 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.