Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 782 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 588,32 € | 24 588,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 510 € / mois | 70 252 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 382 600 € | 5 165 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 563 € | 4 902 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 782 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 782 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 725,81 € | 177 334,03 € | 4 664 774,19 € |
| Année 2 | 122 217,21 € | 172 842,63 € | 4 542 556,98 € |
| Année 3 | 126 879,98 € | 168 179,86 € | 4 415 677,00 € |
| Année 4 | 131 720,61 € | 163 339,23 € | 4 283 956,39 € |
| Année 5 | 136 745,91 € | 158 313,93 € | 4 147 210,48 € |
| Année 6 | 141 962,93 € | 153 096,91 € | 4 005 247,55 € |
| Année 7 | 147 379,02 € | 147 680,82 € | 3 857 868,53 € |
| Année 8 | 153 001,70 € | 142 058,14 € | 3 704 866,83 € |
| Année 9 | 158 838,92 € | 136 220,92 € | 3 546 027,91 € |
| Année 10 | 164 898,82 € | 130 161,02 € | 3 381 129,09 € |
| Année 11 | 171 189,92 € | 123 869,92 € | 3 209 939,17 € |
| Année 12 | 177 721,06 € | 117 338,78 € | 3 032 218,11 € |
| Année 13 | 184 501,33 € | 110 558,51 € | 2 847 716,78 € |
| Année 14 | 191 540,32 € | 103 519,52 € | 2 656 176,46 € |
| Année 15 | 198 847,81 € | 96 212,03 € | 2 457 328,65 € |
| Année 16 | 206 434,13 € | 88 625,71 € | 2 250 894,52 € |
| Année 17 | 214 309,83 € | 80 750,01 € | 2 036 584,69 € |
| Année 18 | 222 486,04 € | 72 573,80 € | 1 814 098,65 € |
| Année 19 | 230 974,16 € | 64 085,68 € | 1 583 124,49 € |
| Année 20 | 239 786,13 € | 55 273,71 € | 1 343 338,36 € |
| Année 21 | 248 934,29 € | 46 125,55 € | 1 094 404,07 € |
| Année 22 | 258 431,46 € | 36 628,38 € | 835 972,61 € |
| Année 23 | 268 290,94 € | 26 768,90 € | 567 681,67 € |
| Année 24 | 278 526,59 € | 16 533,25 € | 289 155,08 € |
| Année 25 | 289 155,08 € | 5 907,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 782 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 382 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 563 € (2,5%).