Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 682 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 074,19 € | 24 074,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 952 € / mois | 68 783 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 374 600 € | 5 057 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 063 € | 4 799 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 682 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 682 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 264,23 € | 173 626,05 € | 4 567 235,77 € |
| Année 2 | 119 661,72 € | 169 228,56 € | 4 447 574,05 € |
| Année 3 | 124 226,98 € | 164 663,30 € | 4 323 347,07 € |
| Année 4 | 128 966,40 € | 159 923,88 € | 4 194 380,67 € |
| Année 5 | 133 886,63 € | 155 003,65 € | 4 060 494,04 € |
| Année 6 | 138 994,57 € | 149 895,71 € | 3 921 499,47 € |
| Année 7 | 144 297,38 € | 144 592,90 € | 3 777 202,09 € |
| Année 8 | 149 802,51 € | 139 087,77 € | 3 627 399,58 € |
| Année 9 | 155 517,69 € | 133 372,59 € | 3 471 881,89 € |
| Année 10 | 161 450,88 € | 127 439,40 € | 3 310 431,01 € |
| Année 11 | 167 610,45 € | 121 279,83 € | 3 142 820,56 € |
| Année 12 | 174 005,01 € | 114 885,27 € | 2 968 815,55 € |
| Année 13 | 180 643,51 € | 108 246,77 € | 2 788 172,04 € |
| Année 14 | 187 535,30 € | 101 354,98 € | 2 600 636,74 € |
| Année 15 | 194 690,03 € | 94 200,25 € | 2 405 946,71 € |
| Année 16 | 202 117,69 € | 86 772,59 € | 2 203 829,02 € |
| Année 17 | 209 828,72 € | 79 061,56 € | 1 994 000,30 € |
| Année 18 | 217 833,97 € | 71 056,31 € | 1 776 166,33 € |
| Année 19 | 226 144,61 € | 62 745,67 € | 1 550 021,72 € |
| Année 20 | 234 772,33 € | 54 117,95 € | 1 315 249,39 € |
| Année 21 | 243 729,20 € | 45 161,08 € | 1 071 520,19 € |
| Année 22 | 253 027,79 € | 35 862,49 € | 818 492,40 € |
| Année 23 | 262 681,12 € | 26 209,16 € | 555 811,28 € |
| Année 24 | 272 702,76 € | 16 187,52 € | 283 108,52 € |
| Année 25 | 283 108,52 € | 5 783,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 682 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.