Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 732 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 331,26 € | 24 331,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 731 € / mois | 69 518 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 378 600 € | 5 111 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 313 € | 4 850 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 732 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 732 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 495,11 € | 175 480,01 € | 4 616 004,89 € |
| Année 2 | 120 939,53 € | 171 035,59 € | 4 495 065,36 € |
| Année 3 | 125 553,56 € | 166 421,56 € | 4 369 511,80 € |
| Année 4 | 130 343,57 € | 161 631,55 € | 4 239 168,23 € |
| Année 5 | 135 316,35 € | 156 658,77 € | 4 103 851,88 € |
| Année 6 | 140 478,83 € | 151 496,29 € | 3 963 373,05 € |
| Année 7 | 145 838,28 € | 146 136,84 € | 3 817 534,77 € |
| Année 8 | 151 402,20 € | 140 572,92 € | 3 666 132,57 € |
| Année 9 | 157 178,38 € | 134 796,74 € | 3 508 954,19 € |
| Année 10 | 163 174,94 € | 128 800,18 € | 3 345 779,25 € |
| Année 11 | 169 400,28 € | 122 574,84 € | 3 176 378,97 € |
| Année 12 | 175 863,14 € | 116 111,98 € | 3 000 515,83 € |
| Année 13 | 182 572,53 € | 109 402,59 € | 2 817 943,30 € |
| Année 14 | 189 537,90 € | 102 437,22 € | 2 628 405,40 € |
| Année 15 | 196 769,04 € | 95 206,08 € | 2 431 636,36 € |
| Année 16 | 204 276,02 € | 87 699,10 € | 2 227 360,34 € |
| Année 17 | 212 069,42 € | 79 905,70 € | 2 015 290,92 € |
| Année 18 | 220 160,13 € | 71 814,99 € | 1 795 130,79 € |
| Année 19 | 228 559,53 € | 63 415,59 € | 1 566 571,26 € |
| Année 20 | 237 279,36 € | 54 695,76 € | 1 329 291,90 € |
| Année 21 | 246 331,88 € | 45 643,24 € | 1 082 960,02 € |
| Année 22 | 255 729,76 € | 36 245,36 € | 827 230,26 € |
| Année 23 | 265 486,18 € | 26 488,94 € | 561 744,08 € |
| Année 24 | 275 614,83 € | 16 360,29 € | 286 129,25 € |
| Année 25 | 286 129,25 € | 5 845,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 732 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.