Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 848 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 851,87 € | 34 851,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 612 € / mois | 99 577 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 387 880 € | 5 236 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 213 € | 4 969 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 848 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 848 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 248 700,57 € | 169 521,87 € | 4 599 799,43 € |
| Année 2 | 257 751,61 € | 160 470,83 € | 4 342 047,82 € |
| Année 3 | 267 132,03 € | 151 090,41 € | 4 074 915,79 € |
| Année 4 | 276 853,84 € | 141 368,60 € | 3 798 061,95 € |
| Année 5 | 286 929,48 € | 131 292,96 € | 3 511 132,47 € |
| Année 6 | 297 371,78 € | 120 850,66 € | 3 213 760,69 € |
| Année 7 | 308 194,12 € | 110 028,32 € | 2 905 566,57 € |
| Année 8 | 319 410,34 € | 98 812,10 € | 2 586 156,23 € |
| Année 9 | 331 034,69 € | 87 187,75 € | 2 255 121,54 € |
| Année 10 | 343 082,16 € | 75 140,28 € | 1 912 039,38 € |
| Année 11 | 355 568,06 € | 62 654,38 € | 1 556 471,32 € |
| Année 12 | 368 508,35 € | 49 714,09 € | 1 187 962,97 € |
| Année 13 | 381 919,58 € | 36 302,86 € | 806 043,39 € |
| Année 14 | 395 818,87 € | 22 403,57 € | 410 224,52 € |
| Année 15 | 410 224,52 € | 7 998,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 848 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 577 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 484 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.