Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 848 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 710,00 € | 23 710,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 848 € / mois | 67 743 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 387 880 € | 5 236 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 213 € | 4 969 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 848 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 848 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 458,30 € | 202 061,70 € | 4 766 041,70 € |
| Année 2 | 85 989,02 € | 198 530,98 € | 4 680 052,68 € |
| Année 3 | 89 670,87 € | 194 849,13 € | 4 590 381,81 € |
| Année 4 | 93 510,42 € | 191 009,58 € | 4 496 871,39 € |
| Année 5 | 97 514,34 € | 187 005,66 € | 4 399 357,05 € |
| Année 6 | 101 689,69 € | 182 830,31 € | 4 297 667,36 € |
| Année 7 | 106 043,87 € | 178 476,13 € | 4 191 623,49 € |
| Année 8 | 110 584,45 € | 173 935,55 € | 4 081 039,04 € |
| Année 9 | 115 319,46 € | 169 200,54 € | 3 965 719,58 € |
| Année 10 | 120 257,22 € | 164 262,78 € | 3 845 462,36 € |
| Année 11 | 125 406,37 € | 159 113,63 € | 3 720 055,99 € |
| Année 12 | 130 776,03 € | 153 743,97 € | 3 589 279,96 € |
| Année 13 | 136 375,61 € | 148 144,39 € | 3 452 904,35 € |
| Année 14 | 142 214,93 € | 142 305,07 € | 3 310 689,42 € |
| Année 15 | 148 304,30 € | 136 215,70 € | 3 162 385,12 € |
| Année 16 | 154 654,37 € | 129 865,63 € | 3 007 730,75 € |
| Année 17 | 161 276,37 € | 123 243,63 € | 2 846 454,38 € |
| Année 18 | 168 181,93 € | 116 338,07 € | 2 678 272,45 € |
| Année 19 | 175 383,14 € | 109 136,86 € | 2 502 889,31 € |
| Année 20 | 182 892,69 € | 101 627,31 € | 2 319 996,62 € |
| Année 21 | 190 723,78 € | 93 796,22 € | 2 129 272,84 € |
| Année 22 | 198 890,21 € | 85 629,79 € | 1 930 382,63 € |
| Année 23 | 207 406,27 € | 77 113,73 € | 1 722 976,36 € |
| Année 24 | 216 287,01 € | 68 232,99 € | 1 506 689,35 € |
| Année 25 | 225 547,99 € | 58 972,01 € | 1 281 141,36 € |
| Année 26 | 235 205,50 € | 49 314,50 € | 1 045 935,86 € |
| Année 27 | 245 276,52 € | 39 243,48 € | 800 659,34 € |
| Année 28 | 255 778,77 € | 28 741,23 € | 544 880,57 € |
| Année 29 | 266 730,72 € | 17 789,28 € | 278 149,85 € |
| Année 30 | 278 149,85 € | 6 368,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 848 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 743 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 387 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 121 213 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.