Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 748 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 220,98 € | 23 220,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 367 € / mois | 66 346 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 880 € | 5 128 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 713 € | 4 867 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 748 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 748 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 757,56 € | 197 894,20 € | 4 667 742,44 € |
| Année 2 | 84 215,46 € | 194 436,30 € | 4 583 526,98 € |
| Année 3 | 87 821,39 € | 190 830,37 € | 4 495 705,59 € |
| Année 4 | 91 581,73 € | 187 070,03 € | 4 404 123,86 € |
| Année 5 | 95 503,08 € | 183 148,68 € | 4 308 620,78 € |
| Année 6 | 99 592,33 € | 179 059,43 € | 4 209 028,45 € |
| Année 7 | 103 856,67 € | 174 795,09 € | 4 105 171,78 € |
| Année 8 | 108 303,61 € | 170 348,15 € | 3 996 868,17 € |
| Année 9 | 112 940,96 € | 165 710,80 € | 3 883 927,21 € |
| Année 10 | 117 776,83 € | 160 874,93 € | 3 766 150,38 € |
| Année 11 | 122 819,84 € | 155 831,92 € | 3 643 330,54 € |
| Année 12 | 128 078,72 € | 150 573,04 € | 3 515 251,82 € |
| Année 13 | 133 562,81 € | 145 088,95 € | 3 381 689,01 € |
| Année 14 | 139 281,71 € | 139 370,05 € | 3 242 407,30 € |
| Année 15 | 145 245,45 € | 133 406,31 € | 3 097 161,85 € |
| Année 16 | 151 464,59 € | 127 187,17 € | 2 945 697,26 € |
| Année 17 | 157 950,01 € | 120 701,75 € | 2 787 747,25 € |
| Année 18 | 164 713,09 € | 113 938,67 € | 2 623 034,16 € |
| Année 19 | 171 765,77 € | 106 885,99 € | 2 451 268,39 € |
| Année 20 | 179 120,47 € | 99 531,29 € | 2 272 147,92 € |
| Année 21 | 186 790,03 € | 91 861,73 € | 2 085 357,89 € |
| Année 22 | 194 788,01 € | 83 863,75 € | 1 890 569,88 € |
| Année 23 | 203 128,44 € | 75 523,32 € | 1 687 441,44 € |
| Année 24 | 211 825,99 € | 66 825,77 € | 1 475 615,45 € |
| Année 25 | 220 895,96 € | 57 755,80 € | 1 254 719,49 € |
| Année 26 | 230 354,29 € | 48 297,47 € | 1 024 365,20 € |
| Année 27 | 240 217,62 € | 38 434,14 € | 784 147,58 € |
| Année 28 | 250 503,25 € | 28 148,51 € | 533 644,33 € |
| Année 29 | 261 229,28 € | 17 422,48 € | 272 415,05 € |
| Année 30 | 272 415,05 € | 6 237,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 748 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 474 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.