Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 748 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 980,62 € | 27 980,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 790 € / mois | 79 945 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 880 € | 5 128 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 713 € | 4 867 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 748 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 748 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 766,50 € | 172 000,94 € | 4 584 733,50 € |
| Année 2 | 169 895,80 € | 165 871,64 € | 4 414 837,70 € |
| Année 3 | 176 254,52 € | 159 512,92 € | 4 238 583,18 € |
| Année 4 | 182 851,20 € | 152 916,24 € | 4 055 731,98 € |
| Année 5 | 189 694,79 € | 146 072,65 € | 3 866 037,19 € |
| Année 6 | 196 794,51 € | 138 972,93 € | 3 669 242,68 € |
| Année 7 | 204 159,97 € | 131 607,47 € | 3 465 082,71 € |
| Année 8 | 211 801,07 € | 123 966,37 € | 3 253 281,64 € |
| Année 9 | 219 728,18 € | 116 039,26 € | 3 033 553,46 € |
| Année 10 | 227 951,98 € | 107 815,46 € | 2 805 601,48 € |
| Année 11 | 236 483,53 € | 99 283,91 € | 2 569 117,95 € |
| Année 12 | 245 334,42 € | 90 433,02 € | 2 323 783,53 € |
| Année 13 | 254 516,54 € | 81 250,90 € | 2 069 266,99 € |
| Année 14 | 264 042,39 € | 71 725,05 € | 1 805 224,60 € |
| Année 15 | 273 924,74 € | 61 842,70 € | 1 531 299,86 € |
| Année 16 | 284 176,93 € | 51 590,51 € | 1 247 122,93 € |
| Année 17 | 294 812,84 € | 40 954,60 € | 952 310,09 € |
| Année 18 | 305 846,81 € | 29 920,63 € | 646 463,28 € |
| Année 19 | 317 293,77 € | 18 473,67 € | 329 169,51 € |
| Année 20 | 329 169,51 € | 6 598,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 748 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 379 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 713 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.