Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 698 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 685,99 € | 27 685,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 897 € / mois | 79 103 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 880 € | 5 074 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 463 € | 4 815 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 698 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 698 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 042,06 € | 170 189,82 € | 4 536 457,94 € |
| Année 2 | 168 106,84 € | 164 125,04 € | 4 368 351,10 € |
| Année 3 | 174 398,56 € | 157 833,32 € | 4 193 952,54 € |
| Année 4 | 180 925,81 € | 151 306,07 € | 4 013 026,73 € |
| Année 5 | 187 697,32 € | 144 534,56 € | 3 825 329,41 € |
| Année 6 | 194 722,30 € | 137 509,58 € | 3 630 607,11 € |
| Année 7 | 202 010,17 € | 130 221,71 € | 3 428 596,94 € |
| Année 8 | 209 570,84 € | 122 661,04 € | 3 219 026,10 € |
| Année 9 | 217 414,45 € | 114 817,43 € | 3 001 611,65 € |
| Année 10 | 225 551,65 € | 106 680,23 € | 2 776 060,00 € |
| Année 11 | 233 993,37 € | 98 238,51 € | 2 542 066,63 € |
| Année 12 | 242 751,07 € | 89 480,81 € | 2 299 315,56 € |
| Année 13 | 251 836,54 € | 80 395,34 € | 2 047 479,02 € |
| Année 14 | 261 262,03 € | 70 969,85 € | 1 786 216,99 € |
| Année 15 | 271 040,31 € | 61 191,57 € | 1 515 176,68 € |
| Année 16 | 281 184,55 € | 51 047,33 € | 1 233 992,13 € |
| Année 17 | 291 708,49 € | 40 523,39 € | 942 283,64 € |
| Année 18 | 302 626,28 € | 29 605,60 € | 639 657,36 € |
| Année 19 | 313 952,68 € | 18 279,20 € | 325 704,68 € |
| Année 20 | 325 704,68 € | 6 528,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 698 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 382 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 375 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 117 463 € (2,5%).