Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 748 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 413,52 € | 24 413,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 980 € / mois | 69 753 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 880 € | 5 128 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 713 € | 4 867 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 748 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 748 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 888,94 € | 176 073,30 € | 4 631 611,06 € |
| Année 2 | 121 348,42 € | 171 613,82 € | 4 510 262,64 € |
| Année 3 | 125 977,99 € | 166 984,25 € | 4 384 284,65 € |
| Année 4 | 130 784,24 € | 162 178,00 € | 4 253 500,41 € |
| Année 5 | 135 773,81 € | 157 188,43 € | 4 117 726,60 € |
| Année 6 | 140 953,73 € | 152 008,51 € | 3 976 772,87 € |
| Année 7 | 146 331,32 € | 146 630,92 € | 3 830 441,55 € |
| Année 8 | 151 914,05 € | 141 048,19 € | 3 678 527,50 € |
| Année 9 | 157 709,79 € | 135 252,45 € | 3 520 817,71 € |
| Année 10 | 163 726,59 € | 129 235,65 € | 3 357 091,12 € |
| Année 11 | 169 972,98 € | 122 989,26 € | 3 187 118,14 € |
| Année 12 | 176 457,67 € | 116 504,57 € | 3 010 660,47 € |
| Année 13 | 183 189,77 € | 109 772,47 € | 2 827 470,70 € |
| Année 14 | 190 178,68 € | 102 783,56 € | 2 637 292,02 € |
| Année 15 | 197 434,25 € | 95 527,99 € | 2 439 857,77 € |
| Année 16 | 204 966,62 € | 87 995,62 € | 2 234 891,15 € |
| Année 17 | 212 786,37 € | 80 175,87 € | 2 022 104,78 € |
| Année 18 | 220 904,44 € | 72 057,80 € | 1 801 200,34 € |
| Année 19 | 229 332,24 € | 63 630,00 € | 1 571 868,10 € |
| Année 20 | 238 081,55 € | 54 880,69 € | 1 333 786,55 € |
| Année 21 | 247 164,67 € | 45 797,57 € | 1 086 621,88 € |
| Année 22 | 256 594,33 € | 36 367,91 € | 830 027,55 € |
| Année 23 | 266 383,72 € | 26 578,52 € | 563 643,83 € |
| Année 24 | 276 546,60 € | 16 415,64 € | 287 097,23 € |
| Année 25 | 287 097,23 € | 5 865,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 748 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 474 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.