Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 648 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 899,39 € | 23 899,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 422 € / mois | 68 284 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 371 880 € | 5 020 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 213 € | 4 764 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 648 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 648 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 427,37 € | 172 365,31 € | 4 534 072,63 € |
| Année 2 | 118 792,89 € | 167 999,79 € | 4 415 279,74 € |
| Année 3 | 123 325,00 € | 163 467,68 € | 4 291 954,74 € |
| Année 4 | 128 030,02 € | 158 762,66 € | 4 163 924,72 € |
| Année 5 | 132 914,53 € | 153 878,15 € | 4 031 010,19 € |
| Année 6 | 137 985,38 € | 148 807,30 € | 3 893 024,81 € |
| Année 7 | 143 249,71 € | 143 542,97 € | 3 749 775,10 € |
| Année 8 | 148 714,87 € | 138 077,81 € | 3 601 060,23 € |
| Année 9 | 154 388,55 € | 132 404,13 € | 3 446 671,68 € |
| Année 10 | 160 278,66 € | 126 514,02 € | 3 286 393,02 € |
| Année 11 | 166 393,50 € | 120 399,18 € | 3 119 999,52 € |
| Année 12 | 172 741,62 € | 114 051,06 € | 2 947 257,90 € |
| Année 13 | 179 331,94 € | 107 460,74 € | 2 767 925,96 € |
| Année 14 | 186 173,69 € | 100 618,99 € | 2 581 752,27 € |
| Année 15 | 193 276,46 € | 93 516,22 € | 2 388 475,81 € |
| Année 16 | 200 650,19 € | 86 142,49 € | 2 187 825,62 € |
| Année 17 | 208 305,28 € | 78 487,40 € | 1 979 520,34 € |
| Année 18 | 216 252,38 € | 70 540,30 € | 1 763 267,96 € |
| Année 19 | 224 502,70 € | 62 289,98 € | 1 538 765,26 € |
| Année 20 | 233 067,74 € | 53 724,94 € | 1 305 697,52 € |
| Année 21 | 241 959,60 € | 44 833,08 € | 1 063 737,92 € |
| Année 22 | 251 190,65 € | 35 602,03 € | 812 547,27 € |
| Année 23 | 260 773,93 € | 26 018,75 € | 551 773,34 € |
| Année 24 | 270 722,79 € | 16 069,89 € | 281 050,55 € |
| Année 25 | 281 050,55 € | 5 741,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 648 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 464 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.