Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 548 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 385,26 € | 23 385,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 864 € / mois | 66 815 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 363 880 € | 4 912 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 713 € | 4 662 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 548 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 548 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 965,80 € | 168 657,32 € | 4 436 534,20 € |
| Année 2 | 116 237,40 € | 164 385,72 € | 4 320 296,80 € |
| Année 3 | 120 672,03 € | 159 951,09 € | 4 199 624,77 € |
| Année 4 | 125 275,80 € | 155 347,32 € | 4 074 348,97 € |
| Année 5 | 130 055,24 € | 150 567,88 € | 3 944 293,73 € |
| Année 6 | 135 017,02 € | 145 606,10 € | 3 809 276,71 € |
| Année 7 | 140 168,09 € | 140 455,03 € | 3 669 108,62 € |
| Année 8 | 145 515,71 € | 135 107,41 € | 3 523 592,91 € |
| Année 9 | 151 067,29 € | 129 555,83 € | 3 372 525,62 € |
| Année 10 | 156 830,72 € | 123 792,40 € | 3 215 694,90 € |
| Année 11 | 162 814,01 € | 117 809,11 € | 3 052 880,89 € |
| Année 12 | 169 025,57 € | 111 597,55 € | 2 883 855,32 € |
| Année 13 | 175 474,11 € | 105 149,01 € | 2 708 381,21 € |
| Année 14 | 182 168,67 € | 98 454,45 € | 2 526 212,54 € |
| Année 15 | 189 118,65 € | 91 504,47 € | 2 337 093,89 € |
| Année 16 | 196 333,78 € | 84 289,34 € | 2 140 760,11 € |
| Année 17 | 203 824,15 € | 76 798,97 € | 1 936 935,96 € |
| Année 18 | 211 600,32 € | 69 022,80 € | 1 725 335,64 € |
| Année 19 | 219 673,15 € | 60 949,97 € | 1 505 662,49 € |
| Année 20 | 228 053,95 € | 52 569,17 € | 1 277 608,54 € |
| Année 21 | 236 754,51 € | 43 868,61 € | 1 040 854,03 € |
| Année 22 | 245 787,01 € | 34 836,11 € | 795 067,02 € |
| Année 23 | 255 164,10 € | 25 459,02 € | 539 902,92 € |
| Année 24 | 264 898,93 € | 15 724,19 € | 275 003,99 € |
| Année 25 | 275 003,99 € | 5 617,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 548 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 815 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 363 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 113 713 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.