Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 598 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 642,32 € | 23 642,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 643 € / mois | 67 549 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 367 880 € | 4 966 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 963 € | 4 713 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 598 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 598 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 196,50 € | 170 511,34 € | 4 485 303,50 € |
| Année 2 | 117 515,10 € | 166 192,74 € | 4 367 788,40 € |
| Année 3 | 121 998,45 € | 161 709,39 € | 4 245 789,95 € |
| Année 4 | 126 652,87 € | 157 054,97 € | 4 119 137,08 € |
| Année 5 | 131 484,81 € | 152 223,03 € | 3 987 652,27 € |
| Année 6 | 136 501,13 € | 147 206,71 € | 3 851 151,14 € |
| Année 7 | 141 708,82 € | 141 999,02 € | 3 709 442,32 € |
| Année 8 | 147 115,21 € | 136 592,63 € | 3 562 327,11 € |
| Année 9 | 152 727,83 € | 130 980,01 € | 3 409 599,28 € |
| Année 10 | 158 554,60 € | 125 153,24 € | 3 251 044,68 € |
| Année 11 | 164 603,66 € | 119 104,18 € | 3 086 441,02 € |
| Année 12 | 170 883,51 € | 112 824,33 € | 2 915 557,51 € |
| Année 13 | 177 402,93 € | 106 304,91 € | 2 738 154,58 € |
| Année 14 | 184 171,09 € | 99 536,75 € | 2 553 983,49 € |
| Année 15 | 191 197,45 € | 92 510,39 € | 2 362 786,04 € |
| Année 16 | 198 491,86 € | 85 215,98 € | 2 164 294,18 € |
| Année 17 | 206 064,62 € | 77 643,22 € | 1 958 229,56 € |
| Année 18 | 213 926,23 € | 69 781,61 € | 1 744 303,33 € |
| Année 19 | 222 087,79 € | 61 620,05 € | 1 522 215,54 € |
| Année 20 | 230 560,73 € | 53 147,11 € | 1 291 654,81 € |
| Année 21 | 239 356,92 € | 44 350,92 € | 1 052 297,89 € |
| Année 22 | 248 488,70 € | 35 219,14 € | 803 809,19 € |
| Année 23 | 257 968,87 € | 25 738,97 € | 545 840,32 € |
| Année 24 | 267 810,71 € | 15 897,13 € | 278 029,61 € |
| Année 25 | 278 029,61 € | 5 679,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 598 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 182 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.