Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 598 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 487,45 € | 22 487,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 144 € / mois | 64 250 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 367 880 € | 4 966 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 963 € | 4 713 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 598 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 598 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 206,48 € | 191 642,92 € | 4 520 293,52 € |
| Année 2 | 81 555,14 € | 188 294,26 € | 4 438 738,38 € |
| Année 3 | 85 047,17 € | 184 802,23 € | 4 353 691,21 € |
| Année 4 | 88 688,70 € | 181 160,70 € | 4 265 002,51 € |
| Année 5 | 92 486,19 € | 177 363,21 € | 4 172 516,32 € |
| Année 6 | 96 446,24 € | 173 403,16 € | 4 076 070,08 € |
| Année 7 | 100 575,89 € | 169 273,51 € | 3 975 494,19 € |
| Année 8 | 104 882,35 € | 164 967,05 € | 3 870 611,84 € |
| Année 9 | 109 373,20 € | 160 476,20 € | 3 761 238,64 € |
| Année 10 | 114 056,34 € | 155 793,06 € | 3 647 182,30 € |
| Année 11 | 118 940,00 € | 150 909,40 € | 3 528 242,30 € |
| Année 12 | 124 032,77 € | 145 816,63 € | 3 404 209,53 € |
| Année 13 | 129 343,61 € | 140 505,79 € | 3 274 865,92 € |
| Année 14 | 134 881,84 € | 134 967,56 € | 3 139 984,08 € |
| Année 15 | 140 657,25 € | 129 192,15 € | 2 999 326,83 € |
| Année 16 | 146 679,90 € | 123 169,50 € | 2 852 646,93 € |
| Année 17 | 152 960,43 € | 116 888,97 € | 2 699 686,50 € |
| Année 18 | 159 509,89 € | 110 339,51 € | 2 540 176,61 € |
| Année 19 | 166 339,80 € | 103 509,60 € | 2 373 836,81 € |
| Année 20 | 173 462,13 € | 96 387,27 € | 2 200 374,68 € |
| Année 21 | 180 889,43 € | 88 959,97 € | 2 019 485,25 € |
| Année 22 | 188 634,75 € | 81 214,65 € | 1 830 850,50 € |
| Année 23 | 196 711,71 € | 73 137,69 € | 1 634 138,79 € |
| Année 24 | 205 134,51 € | 64 714,89 € | 1 429 004,28 € |
| Année 25 | 213 917,99 € | 55 931,41 € | 1 215 086,29 € |
| Année 26 | 223 077,53 € | 46 771,87 € | 992 008,76 € |
| Année 27 | 232 629,25 € | 37 220,15 € | 759 379,51 € |
| Année 28 | 242 589,96 € | 27 259,44 € | 516 789,55 € |
| Année 29 | 252 977,20 € | 16 872,20 € | 263 812,35 € |
| Année 30 | 263 812,35 € | 6 040,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 598 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.