Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 648 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 731,96 € | 22 731,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 885 € / mois | 64 948 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 371 880 € | 5 020 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 213 € | 4 764 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 648 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 648 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 056,84 € | 193 726,68 € | 4 569 443,16 € |
| Année 2 | 82 441,92 € | 190 341,60 € | 4 487 001,24 € |
| Année 3 | 85 971,91 € | 186 811,61 € | 4 401 029,33 € |
| Année 4 | 89 653,05 € | 183 130,47 € | 4 311 376,28 € |
| Année 5 | 93 491,81 € | 179 291,71 € | 4 217 884,47 € |
| Année 6 | 97 494,95 € | 175 288,57 € | 4 120 389,52 € |
| Année 7 | 101 669,47 € | 171 114,05 € | 4 018 720,05 € |
| Année 8 | 106 022,77 € | 166 760,75 € | 3 912 697,28 € |
| Année 9 | 110 562,46 € | 162 221,06 € | 3 802 134,82 € |
| Année 10 | 115 296,52 € | 157 487,00 € | 3 686 838,30 € |
| Année 11 | 120 233,29 € | 152 550,23 € | 3 566 605,01 € |
| Année 12 | 125 381,42 € | 147 402,10 € | 3 441 223,59 € |
| Année 13 | 130 750,00 € | 142 033,52 € | 3 310 473,59 € |
| Année 14 | 136 348,48 € | 136 435,04 € | 3 174 125,11 € |
| Année 15 | 142 186,63 € | 130 596,89 € | 3 031 938,48 € |
| Année 16 | 148 274,81 € | 124 508,71 € | 2 883 663,67 € |
| Année 17 | 154 623,63 € | 118 159,89 € | 2 729 040,04 € |
| Année 18 | 161 244,30 € | 111 539,22 € | 2 567 795,74 € |
| Année 19 | 168 148,45 € | 104 635,07 € | 2 399 647,29 € |
| Année 20 | 175 348,23 € | 97 435,29 € | 2 224 299,06 € |
| Année 21 | 182 856,30 € | 89 927,22 € | 2 041 442,76 € |
| Année 22 | 190 685,85 € | 82 097,67 € | 1 850 756,91 € |
| Année 23 | 198 850,64 € | 73 932,88 € | 1 651 906,27 € |
| Année 24 | 207 365,02 € | 65 418,50 € | 1 444 541,25 € |
| Année 25 | 216 243,96 € | 56 539,56 € | 1 228 297,29 € |
| Année 26 | 225 503,11 € | 47 280,41 € | 1 002 794,18 € |
| Année 27 | 235 158,70 € | 37 624,82 € | 767 635,48 € |
| Année 28 | 245 227,74 € | 27 555,78 € | 522 407,74 € |
| Année 29 | 255 727,89 € | 17 055,63 € | 266 679,85 € |
| Année 30 | 266 679,85 € | 6 105,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 648 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.