Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 648 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 414,24 € | 33 414,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 255 € / mois | 95 469 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 371 880 € | 5 020 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 213 € | 4 764 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 648 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 648 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 441,75 € | 162 529,13 € | 4 410 058,25 € |
| Année 2 | 247 119,46 € | 153 851,42 € | 4 162 938,79 € |
| Année 3 | 256 112,95 € | 144 857,93 € | 3 906 825,84 € |
| Année 4 | 265 433,74 € | 135 537,14 € | 3 641 392,10 € |
| Année 5 | 275 093,74 € | 125 877,14 € | 3 366 298,36 € |
| Année 6 | 285 105,30 € | 115 865,58 € | 3 081 193,06 € |
| Année 7 | 295 481,23 € | 105 489,65 € | 2 785 711,83 € |
| Année 8 | 306 234,77 € | 94 736,11 € | 2 479 477,06 € |
| Année 9 | 317 379,65 € | 83 591,23 € | 2 162 097,41 € |
| Année 10 | 328 930,16 € | 72 040,72 € | 1 833 167,25 € |
| Année 11 | 340 901,02 € | 60 069,86 € | 1 492 266,23 € |
| Année 12 | 353 307,53 € | 47 663,35 € | 1 138 958,70 € |
| Année 13 | 366 165,56 € | 34 805,32 € | 772 793,14 € |
| Année 14 | 379 491,54 € | 21 479,34 € | 393 301,60 € |
| Année 15 | 393 301,60 € | 7 668,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 648 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 469 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.