Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 548 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 242,95 € | 22 242,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 403 € / mois | 63 551 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 363 880 € | 4 912 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 713 € | 4 662 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 548 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 548 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 356,22 € | 189 559,18 € | 4 471 143,78 € |
| Année 2 | 80 668,48 € | 186 246,92 € | 4 390 475,30 € |
| Année 3 | 84 122,54 € | 182 792,86 € | 4 306 352,76 € |
| Année 4 | 87 724,48 € | 179 190,92 € | 4 218 628,28 € |
| Année 5 | 91 480,67 € | 175 434,73 € | 4 127 147,61 € |
| Année 6 | 95 397,71 € | 171 517,69 € | 4 031 749,90 € |
| Année 7 | 99 482,45 € | 167 432,95 € | 3 932 267,45 € |
| Année 8 | 103 742,08 € | 163 173,32 € | 3 828 525,37 € |
| Année 9 | 108 184,11 € | 158 731,29 € | 3 720 341,26 € |
| Année 10 | 112 816,33 € | 154 099,07 € | 3 607 524,93 € |
| Année 11 | 117 646,92 € | 149 268,48 € | 3 489 878,01 € |
| Année 12 | 122 684,33 € | 144 231,07 € | 3 367 193,68 € |
| Année 13 | 127 937,40 € | 138 978,00 € | 3 239 256,28 € |
| Année 14 | 133 415,44 € | 133 499,96 € | 3 105 840,84 € |
| Année 15 | 139 128,03 € | 127 787,37 € | 2 966 712,81 € |
| Année 16 | 145 085,22 € | 121 830,18 € | 2 821 627,59 € |
| Année 17 | 151 297,47 € | 115 617,93 € | 2 670 330,12 € |
| Année 18 | 157 775,72 € | 109 139,68 € | 2 512 554,40 € |
| Année 19 | 164 531,37 € | 102 384,03 € | 2 348 023,03 € |
| Année 20 | 171 576,29 € | 95 339,11 € | 2 176 446,74 € |
| Année 21 | 178 922,83 € | 87 992,57 € | 1 997 523,91 € |
| Année 22 | 186 583,95 € | 80 331,45 € | 1 810 939,96 € |
| Année 23 | 194 573,10 € | 72 342,30 € | 1 616 366,86 € |
| Année 24 | 202 904,35 € | 64 011,05 € | 1 413 462,51 € |
| Année 25 | 211 592,29 € | 55 323,11 € | 1 201 870,22 € |
| Année 26 | 220 652,24 € | 46 263,16 € | 981 217,98 € |
| Année 27 | 230 100,15 € | 36 815,25 € | 751 117,83 € |
| Année 28 | 239 952,58 € | 26 962,82 € | 511 165,25 € |
| Année 29 | 250 226,86 € | 16 688,54 € | 260 938,39 € |
| Année 30 | 260 938,39 € | 5 974,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 548 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 551 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.