Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 798 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 670,59 € | 24 670,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 759 € / mois | 70 487 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 880 € | 5 182 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 963 € | 4 918 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 798 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 798 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 119,79 € | 177 927,29 € | 4 680 380,21 € |
| Année 2 | 122 626,21 € | 173 420,87 € | 4 557 754,00 € |
| Année 3 | 127 304,56 € | 168 742,52 € | 4 430 449,44 € |
| Année 4 | 132 161,38 € | 163 885,70 € | 4 298 288,06 € |
| Année 5 | 137 203,51 € | 158 843,57 € | 4 161 084,55 € |
| Année 6 | 142 438,01 € | 153 609,07 € | 4 018 646,54 € |
| Année 7 | 147 872,21 € | 148 174,87 € | 3 870 774,33 € |
| Année 8 | 153 513,72 € | 142 533,36 € | 3 717 260,61 € |
| Année 9 | 159 370,47 € | 136 676,61 € | 3 557 890,14 € |
| Année 10 | 165 450,65 € | 130 596,43 € | 3 392 439,49 € |
| Année 11 | 171 762,82 € | 124 284,26 € | 3 220 676,67 € |
| Année 12 | 178 315,78 € | 117 731,30 € | 3 042 360,89 € |
| Année 13 | 185 118,75 € | 110 928,33 € | 2 857 242,14 € |
| Année 14 | 192 181,27 € | 103 865,81 € | 2 665 060,87 € |
| Année 15 | 199 513,23 € | 96 533,85 € | 2 465 547,64 € |
| Année 16 | 207 124,95 € | 88 922,13 € | 2 258 422,69 € |
| Année 17 | 215 027,02 € | 81 020,06 € | 2 043 395,67 € |
| Année 18 | 223 230,58 € | 72 816,50 € | 1 820 165,09 € |
| Année 19 | 231 747,10 € | 64 299,98 € | 1 588 417,99 € |
| Année 20 | 240 588,56 € | 55 458,52 € | 1 347 829,43 € |
| Année 21 | 249 767,33 € | 46 279,75 € | 1 098 062,10 € |
| Année 22 | 259 296,29 € | 36 750,79 € | 838 765,81 € |
| Année 23 | 269 188,77 € | 26 858,31 € | 569 577,04 € |
| Année 24 | 279 458,67 € | 16 588,41 € | 290 118,37 € |
| Année 25 | 290 118,37 € | 5 926,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 798 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 582 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 383 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 963 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.