Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 798 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 465,49 € | 23 465,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 108 € / mois | 67 044 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 880 € | 5 182 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 963 € | 4 918 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 798 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 798 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 607,95 € | 199 977,93 € | 4 716 892,05 € |
| Année 2 | 85 102,25 € | 196 483,63 € | 4 631 789,80 € |
| Année 3 | 88 746,14 € | 192 839,74 € | 4 543 043,66 € |
| Année 4 | 92 546,07 € | 189 039,81 € | 4 450 497,59 € |
| Année 5 | 96 508,71 € | 185 077,17 € | 4 353 988,88 € |
| Année 6 | 100 641,01 € | 180 944,87 € | 4 253 347,87 € |
| Année 7 | 104 950,28 € | 176 635,60 € | 4 148 397,59 € |
| Année 8 | 109 444,02 € | 172 141,86 € | 4 038 953,57 € |
| Année 9 | 114 130,20 € | 167 455,68 € | 3 924 823,37 € |
| Année 10 | 119 017,04 € | 162 568,84 € | 3 805 806,33 € |
| Année 11 | 124 113,12 € | 157 472,76 € | 3 681 693,21 € |
| Année 12 | 129 427,39 € | 152 158,49 € | 3 552 265,82 € |
| Année 13 | 134 969,20 € | 146 616,68 € | 3 417 296,62 € |
| Année 14 | 140 748,32 € | 140 837,56 € | 3 276 548,30 € |
| Année 15 | 146 774,88 € | 134 811,00 € | 3 129 773,42 € |
| Année 16 | 153 059,49 € | 128 526,39 € | 2 976 713,93 € |
| Année 17 | 159 613,19 € | 121 972,69 € | 2 817 100,74 € |
| Année 18 | 166 447,52 € | 115 138,36 € | 2 650 653,22 € |
| Année 19 | 173 574,45 € | 108 011,43 € | 2 477 078,77 € |
| Année 20 | 181 006,57 € | 100 579,31 € | 2 296 072,20 € |
| Année 21 | 188 756,93 € | 92 828,95 € | 2 107 315,27 € |
| Année 22 | 196 839,10 € | 84 746,78 € | 1 910 476,17 € |
| Année 23 | 205 267,38 € | 76 318,50 € | 1 705 208,79 € |
| Année 24 | 214 056,50 € | 67 529,38 € | 1 491 152,29 € |
| Année 25 | 223 221,99 € | 58 363,89 € | 1 267 930,30 € |
| Année 26 | 232 779,90 € | 48 805,98 € | 1 035 150,40 € |
| Année 27 | 242 747,07 € | 38 838,81 € | 792 403,33 € |
| Année 28 | 253 141,01 € | 28 444,87 € | 539 262,32 € |
| Année 29 | 263 980,01 € | 17 605,87 € | 275 282,31 € |
| Année 30 | 275 282,31 € | 6 302,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 798 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 479 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.