Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 850 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 937,93 € | 24 937,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 569 € / mois | 71 251 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 388 040 € | 5 238 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 263 € | 4 971 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 850 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 850 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 399,71 € | 179 855,45 € | 4 731 100,29 € |
| Année 2 | 123 954,98 € | 175 300,18 € | 4 607 145,31 € |
| Année 3 | 128 684,03 € | 170 571,13 € | 4 478 461,28 € |
| Année 4 | 133 593,49 € | 165 661,67 € | 4 344 867,79 € |
| Année 5 | 138 690,23 € | 160 564,93 € | 4 206 177,56 € |
| Année 6 | 143 981,47 € | 155 273,69 € | 4 062 196,09 € |
| Année 7 | 149 474,54 € | 149 780,62 € | 3 912 721,55 € |
| Année 8 | 155 177,18 € | 144 077,98 € | 3 757 544,37 € |
| Année 9 | 161 097,38 € | 138 157,78 € | 3 596 446,99 € |
| Année 10 | 167 243,46 € | 132 011,70 € | 3 429 203,53 € |
| Année 11 | 173 624,01 € | 125 631,15 € | 3 255 579,52 € |
| Année 12 | 180 247,99 € | 119 007,17 € | 3 075 331,53 € |
| Année 13 | 187 124,68 € | 112 130,48 € | 2 888 206,85 € |
| Année 14 | 194 263,74 € | 104 991,42 € | 2 693 943,11 € |
| Année 15 | 201 675,16 € | 97 580,00 € | 2 492 267,95 € |
| Année 16 | 209 369,34 € | 89 885,82 € | 2 282 898,61 € |
| Année 17 | 217 357,03 € | 81 898,13 € | 2 065 541,58 € |
| Année 18 | 225 649,48 € | 73 605,68 € | 1 839 892,10 € |
| Année 19 | 234 258,30 € | 64 996,86 € | 1 605 633,80 € |
| Année 20 | 243 195,56 € | 56 059,60 € | 1 362 438,24 € |
| Année 21 | 252 473,79 € | 46 781,37 € | 1 109 964,45 € |
| Année 22 | 262 105,99 € | 37 149,17 € | 847 858,46 € |
| Année 23 | 272 105,67 € | 27 149,49 € | 575 752,79 € |
| Année 24 | 282 486,85 € | 16 768,31 € | 293 265,94 € |
| Année 25 | 293 265,94 € | 5 991,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 850 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.