Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 800 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 680,87 € | 24 680,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 791 € / mois | 70 517 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 384 040 € | 5 184 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 013 € | 4 920 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 800 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 800 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 169,00 € | 178 001,44 € | 4 682 331,00 € |
| Année 2 | 122 677,30 € | 173 493,14 € | 4 559 653,70 € |
| Année 3 | 127 357,58 € | 168 812,86 € | 4 432 296,12 € |
| Année 4 | 132 216,43 € | 163 954,01 € | 4 300 079,69 € |
| Année 5 | 137 260,67 € | 158 909,77 € | 4 162 819,02 € |
| Année 6 | 142 497,34 € | 153 673,10 € | 4 020 321,68 € |
| Année 7 | 147 933,80 € | 148 236,64 € | 3 872 387,88 € |
| Année 8 | 153 577,67 € | 142 592,77 € | 3 718 810,21 € |
| Année 9 | 159 436,85 € | 136 733,59 € | 3 559 373,36 € |
| Année 10 | 165 519,58 € | 130 650,86 € | 3 393 853,78 € |
| Année 11 | 171 834,35 € | 124 336,09 € | 3 222 019,43 € |
| Année 12 | 178 390,06 € | 117 780,38 € | 3 043 629,37 € |
| Année 13 | 185 195,89 € | 110 974,55 € | 2 858 433,48 € |
| Année 14 | 192 261,35 € | 103 909,09 € | 2 666 172,13 € |
| Année 15 | 199 596,36 € | 96 574,08 € | 2 466 575,77 € |
| Année 16 | 207 211,21 € | 88 959,23 € | 2 259 364,56 € |
| Année 17 | 215 116,59 € | 81 053,85 € | 2 044 247,97 € |
| Année 18 | 223 323,56 € | 72 846,88 € | 1 820 924,41 € |
| Année 19 | 231 843,66 € | 64 326,78 € | 1 589 080,75 € |
| Année 20 | 240 688,77 € | 55 481,67 € | 1 348 391,98 € |
| Année 21 | 249 871,36 € | 46 299,08 € | 1 098 520,62 € |
| Année 22 | 259 404,28 € | 36 766,16 € | 839 116,34 € |
| Année 23 | 269 300,90 € | 26 869,54 € | 569 815,44 € |
| Année 24 | 279 575,08 € | 16 595,36 € | 290 240,36 € |
| Année 25 | 290 240,36 € | 5 929,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 800 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 517 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 606 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.