Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 700 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 166,74 € | 24 166,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 233 € / mois | 69 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 040 € | 5 076 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 513 € | 4 818 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 700 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 700 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 707,41 € | 174 293,47 € | 4 584 792,59 € |
| Année 2 | 120 121,79 € | 169 879,09 € | 4 464 670,80 € |
| Année 3 | 124 704,59 € | 165 296,29 € | 4 339 966,21 € |
| Année 4 | 129 462,24 € | 160 538,64 € | 4 210 503,97 € |
| Année 5 | 134 401,40 € | 155 599,48 € | 4 076 102,57 € |
| Année 6 | 139 528,98 € | 150 471,90 € | 3 936 573,59 € |
| Année 7 | 144 852,20 € | 145 148,68 € | 3 791 721,39 € |
| Année 8 | 150 378,49 € | 139 622,39 € | 3 641 342,90 € |
| Année 9 | 156 115,61 € | 133 885,27 € | 3 485 227,29 € |
| Année 10 | 162 071,62 € | 127 929,26 € | 3 323 155,67 € |
| Année 11 | 168 254,88 € | 121 746,00 € | 3 154 900,79 € |
| Année 12 | 174 674,02 € | 115 326,86 € | 2 980 226,77 € |
| Année 13 | 181 338,05 € | 108 662,83 € | 2 798 888,72 € |
| Année 14 | 188 256,33 € | 101 744,55 € | 2 610 632,39 € |
| Année 15 | 195 438,54 € | 94 562,34 € | 2 415 193,85 € |
| Année 16 | 202 894,78 € | 87 106,10 € | 2 212 299,07 € |
| Année 17 | 210 635,49 € | 79 365,39 € | 2 001 663,58 € |
| Année 18 | 218 671,50 € | 71 329,38 € | 1 782 992,08 € |
| Année 19 | 227 014,12 € | 62 986,76 € | 1 555 977,96 € |
| Année 20 | 235 674,98 € | 54 325,90 € | 1 320 302,98 € |
| Année 21 | 244 666,29 € | 45 334,59 € | 1 075 636,69 € |
| Année 22 | 254 000,62 € | 36 000,26 € | 821 636,07 € |
| Année 23 | 263 691,07 € | 26 309,81 € | 557 945,00 € |
| Année 24 | 273 751,23 € | 16 249,65 € | 284 193,77 € |
| Année 25 | 284 193,77 € | 5 805,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 700 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 376 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 117 513 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.