Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 700 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 788,02 € | 33 788,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 388 € / mois | 96 537 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 040 € | 5 076 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 513 € | 4 818 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 700 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 700 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 109,01 € | 164 347,23 € | 4 459 390,99 € |
| Année 2 | 249 883,74 € | 155 572,50 € | 4 209 507,25 € |
| Année 3 | 258 977,85 € | 146 478,39 € | 3 950 529,40 € |
| Année 4 | 268 402,89 € | 137 053,35 € | 3 682 126,51 € |
| Année 5 | 278 171,00 € | 127 285,24 € | 3 403 955,51 € |
| Année 6 | 288 294,53 € | 117 161,71 € | 3 115 660,98 € |
| Année 7 | 298 786,51 € | 106 669,73 € | 2 816 874,47 € |
| Année 8 | 309 660,33 € | 95 795,91 € | 2 507 214,14 € |
| Année 9 | 320 929,92 € | 84 526,32 € | 2 186 284,22 € |
| Année 10 | 332 609,60 € | 72 846,64 € | 1 853 674,62 € |
| Année 11 | 344 714,37 € | 60 741,87 € | 1 508 960,25 € |
| Année 12 | 357 259,67 € | 48 196,57 € | 1 151 700,58 € |
| Année 13 | 370 261,52 € | 35 194,72 € | 781 439,06 € |
| Année 14 | 383 736,57 € | 21 719,67 € | 397 702,49 € |
| Année 15 | 397 702,49 € | 7 754,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 700 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 537 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.