Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 600 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 069,20 € | 33 069,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 210 € / mois | 94 483 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 368 040 € | 4 968 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 013 € | 4 715 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 600 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 600 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 979,53 € | 160 850,87 € | 4 364 520,47 € |
| Année 2 | 244 567,60 € | 152 262,80 € | 4 119 952,87 € |
| Année 3 | 253 468,24 € | 143 362,16 € | 3 866 484,63 € |
| Année 4 | 262 692,79 € | 134 137,61 € | 3 603 791,84 € |
| Année 5 | 272 253,04 € | 124 577,36 € | 3 331 538,80 € |
| Année 6 | 282 161,24 € | 114 669,16 € | 3 049 377,56 € |
| Année 7 | 292 430,02 € | 104 400,38 € | 2 756 947,54 € |
| Année 8 | 303 072,53 € | 93 757,87 € | 2 453 875,01 € |
| Année 9 | 314 102,30 € | 82 728,10 € | 2 139 772,71 € |
| Année 10 | 325 533,53 € | 71 296,87 € | 1 814 239,18 € |
| Année 11 | 337 380,77 € | 59 449,63 € | 1 476 858,41 € |
| Année 12 | 349 659,17 € | 47 171,23 € | 1 127 199,24 € |
| Année 13 | 362 384,42 € | 34 445,98 € | 764 814,82 € |
| Année 14 | 375 572,79 € | 21 257,61 € | 389 242,03 € |
| Année 15 | 389 242,03 € | 7 589,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 600 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.