Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 600 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 497,24 € | 22 497,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 173 € / mois | 64 278 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 368 040 € | 4 968 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 013 € | 4 715 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 600 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 600 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 240,61 € | 191 726,27 € | 4 522 259,39 € |
| Année 2 | 81 590,72 € | 188 376,16 € | 4 440 668,67 € |
| Année 3 | 85 084,27 € | 184 882,61 € | 4 355 584,40 € |
| Année 4 | 88 727,40 € | 181 239,48 € | 4 266 857,00 € |
| Année 5 | 92 526,53 € | 177 440,35 € | 4 174 330,47 € |
| Année 6 | 96 488,35 € | 173 478,53 € | 4 077 842,12 € |
| Année 7 | 100 619,80 € | 169 347,08 € | 3 977 222,32 € |
| Année 8 | 104 928,12 € | 165 038,76 € | 3 872 294,20 € |
| Année 9 | 109 420,93 € | 160 545,95 € | 3 762 873,27 € |
| Année 10 | 114 106,12 € | 155 860,76 € | 3 648 767,15 € |
| Année 11 | 118 991,92 € | 150 974,96 € | 3 529 775,23 € |
| Année 12 | 124 086,92 € | 145 879,96 € | 3 405 688,31 € |
| Année 13 | 129 400,05 € | 140 566,83 € | 3 276 288,26 € |
| Année 14 | 134 940,74 € | 135 026,14 € | 3 141 347,52 € |
| Année 15 | 140 718,60 € | 129 248,28 € | 3 000 628,92 € |
| Année 16 | 146 743,90 € | 123 222,98 € | 2 853 885,02 € |
| Année 17 | 153 027,16 € | 116 939,72 € | 2 700 857,86 € |
| Année 18 | 159 579,50 € | 110 387,38 € | 2 541 278,36 € |
| Année 19 | 166 412,39 € | 103 554,49 € | 2 374 865,97 € |
| Année 20 | 173 537,83 € | 96 429,05 € | 2 201 328,14 € |
| Année 21 | 180 968,38 € | 88 998,50 € | 2 020 359,76 € |
| Année 22 | 188 717,06 € | 81 249,82 € | 1 831 642,70 € |
| Année 23 | 196 797,56 € | 73 169,32 € | 1 634 845,14 € |
| Année 24 | 205 224,03 € | 64 742,85 € | 1 429 621,11 € |
| Année 25 | 214 011,32 € | 55 955,56 € | 1 215 609,79 € |
| Année 26 | 223 174,87 € | 46 792,01 € | 992 434,92 € |
| Année 27 | 232 730,76 € | 37 236,12 € | 759 704,16 € |
| Année 28 | 242 695,84 € | 27 271,04 € | 517 008,32 € |
| Année 29 | 253 087,57 € | 16 879,31 € | 263 920,75 € |
| Année 30 | 263 920,75 € | 6 042,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 600 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 206 € pour cette enveloppe de financement.