Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 650 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 741,74 € | 22 741,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 914 € / mois | 64 976 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 372 040 € | 5 022 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 263 € | 4 766 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 650 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 650 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 090,85 € | 193 810,03 € | 4 571 409,15 € |
| Année 2 | 82 477,36 € | 190 423,52 € | 4 488 931,79 € |
| Année 3 | 86 008,89 € | 186 891,99 € | 4 402 922,90 € |
| Année 4 | 89 691,60 € | 183 209,28 € | 4 313 231,30 € |
| Année 5 | 93 532,03 € | 179 368,85 € | 4 219 699,27 € |
| Année 6 | 97 536,88 € | 175 364,00 € | 4 122 162,39 € |
| Année 7 | 101 713,20 € | 171 187,68 € | 4 020 449,19 € |
| Année 8 | 106 068,37 € | 166 832,51 € | 3 914 380,82 € |
| Année 9 | 110 610,01 € | 162 290,87 € | 3 803 770,81 € |
| Année 10 | 115 346,11 € | 157 554,77 € | 3 688 424,70 € |
| Année 11 | 120 285,00 € | 152 615,88 € | 3 568 139,70 € |
| Année 12 | 125 435,36 € | 147 465,52 € | 3 442 704,34 € |
| Année 13 | 130 806,25 € | 142 094,63 € | 3 311 898,09 € |
| Année 14 | 136 407,11 € | 136 493,77 € | 3 175 490,98 € |
| Année 15 | 142 247,80 € | 130 653,08 € | 3 033 243,18 € |
| Année 16 | 148 338,57 € | 124 562,31 € | 2 884 904,61 € |
| Année 17 | 154 690,13 € | 118 210,75 € | 2 730 214,48 € |
| Année 18 | 161 313,66 € | 111 587,22 € | 2 568 900,82 € |
| Année 19 | 168 220,77 € | 104 680,11 € | 2 400 680,05 € |
| Année 20 | 175 423,66 € | 97 477,22 € | 2 225 256,39 € |
| Année 21 | 182 934,94 € | 89 965,94 € | 2 042 321,45 € |
| Année 22 | 190 767,85 € | 82 133,03 € | 1 851 553,60 € |
| Année 23 | 198 936,15 € | 73 964,73 € | 1 652 617,45 € |
| Année 24 | 207 454,21 € | 65 446,67 € | 1 445 163,24 € |
| Année 25 | 216 336,99 € | 56 563,89 € | 1 228 826,25 € |
| Année 26 | 225 600,11 € | 47 300,77 € | 1 003 226,14 € |
| Année 27 | 235 259,86 € | 37 641,02 € | 767 966,28 € |
| Année 28 | 245 333,22 € | 27 567,66 € | 522 633,06 € |
| Année 29 | 255 837,90 € | 17 062,98 € | 266 795,16 € |
| Année 30 | 266 795,16 € | 6 108,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 650 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 806 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.