Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 750 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 230,76 € | 23 230,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 396 € / mois | 66 374 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 040 € | 5 130 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 763 € | 4 869 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 750 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 206 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 750 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 791,57 € | 197 977,55 € | 4 669 708,43 € |
| Année 2 | 84 250,92 € | 194 518,20 € | 4 585 457,51 € |
| Année 3 | 87 858,37 € | 190 910,75 € | 4 497 599,14 € |
| Année 4 | 91 620,29 € | 187 148,83 € | 4 405 978,85 € |
| Année 5 | 95 543,30 € | 183 225,82 € | 4 310 435,55 € |
| Année 6 | 99 634,28 € | 179 134,84 € | 4 210 801,27 € |
| Année 7 | 103 900,41 € | 174 868,71 € | 4 106 900,86 € |
| Année 8 | 108 349,24 € | 170 419,88 € | 3 998 551,62 € |
| Année 9 | 112 988,51 € | 165 780,61 € | 3 885 563,11 € |
| Année 10 | 117 826,46 € | 160 942,66 € | 3 767 736,65 € |
| Année 11 | 122 871,53 € | 155 897,59 € | 3 644 865,12 € |
| Année 12 | 128 132,66 € | 150 636,46 € | 3 516 732,46 € |
| Année 13 | 133 619,06 € | 145 150,06 € | 3 383 113,40 € |
| Année 14 | 139 340,36 € | 139 428,76 € | 3 243 773,04 € |
| Année 15 | 145 306,65 € | 133 462,47 € | 3 098 466,39 € |
| Année 16 | 151 528,38 € | 127 240,74 € | 2 946 938,01 € |
| Année 17 | 158 016,52 € | 120 752,60 € | 2 788 921,49 € |
| Année 18 | 164 782,45 € | 113 986,67 € | 2 624 139,04 € |
| Année 19 | 171 838,14 € | 106 930,98 € | 2 452 300,90 € |
| Année 20 | 179 195,89 € | 99 573,23 € | 2 273 105,01 € |
| Année 21 | 186 868,70 € | 91 900,42 € | 2 086 236,31 € |
| Année 22 | 194 870,04 € | 83 899,08 € | 1 891 366,27 € |
| Année 23 | 203 214,01 € | 75 555,11 € | 1 688 152,26 € |
| Année 24 | 211 915,20 € | 66 853,92 € | 1 476 237,06 € |
| Année 25 | 220 989,01 € | 57 780,11 € | 1 255 248,05 € |
| Année 26 | 230 451,30 € | 48 317,82 € | 1 024 796,75 € |
| Année 27 | 240 318,78 € | 38 450,34 € | 784 477,97 € |
| Année 28 | 250 608,74 € | 28 160,38 € | 533 869,23 € |
| Année 29 | 261 339,32 € | 17 429,80 € | 272 529,91 € |
| Année 30 | 272 529,91 € | 6 239,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 750 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 374 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 006 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.