Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 700 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 986,25 € | 22 986,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 655 € / mois | 65 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 040 € | 5 076 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 513 € | 4 818 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 700 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 700 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 941,21 € | 195 893,79 € | 4 620 558,79 € |
| Année 2 | 83 364,14 € | 192 470,86 € | 4 537 194,65 € |
| Année 3 | 86 933,64 € | 188 901,36 € | 4 450 261,01 € |
| Année 4 | 90 655,97 € | 185 179,03 € | 4 359 605,04 € |
| Année 5 | 94 537,68 € | 181 297,32 € | 4 265 067,36 € |
| Année 6 | 98 585,58 € | 177 249,42 € | 4 166 481,78 € |
| Année 7 | 102 806,81 € | 173 028,19 € | 4 063 674,97 € |
| Année 8 | 107 208,80 € | 168 626,20 € | 3 956 466,17 € |
| Année 9 | 111 799,28 € | 164 035,72 € | 3 844 666,89 € |
| Année 10 | 116 586,30 € | 159 248,70 € | 3 728 080,59 € |
| Année 11 | 121 578,28 € | 154 256,72 € | 3 606 502,31 € |
| Année 12 | 126 784,01 € | 149 050,99 € | 3 479 718,30 € |
| Année 13 | 132 212,65 € | 143 622,35 € | 3 347 505,65 € |
| Année 14 | 137 873,75 € | 137 961,25 € | 3 209 631,90 € |
| Année 15 | 143 777,22 € | 132 057,78 € | 3 065 854,68 € |
| Année 16 | 149 933,47 € | 125 901,53 € | 2 915 921,21 € |
| Année 17 | 156 353,35 € | 119 481,65 € | 2 759 567,86 € |
| Année 18 | 163 048,06 € | 112 786,94 € | 2 596 519,80 € |
| Année 19 | 170 029,46 € | 105 805,54 € | 2 426 490,34 € |
| Année 20 | 177 309,77 € | 98 525,23 € | 2 249 180,57 € |
| Année 21 | 184 901,81 € | 90 933,19 € | 2 064 278,76 € |
| Année 22 | 192 818,94 € | 83 016,06 € | 1 871 459,82 € |
| Année 23 | 201 075,07 € | 74 759,93 € | 1 670 384,75 € |
| Année 24 | 209 684,71 € | 66 150,29 € | 1 460 700,04 € |
| Année 25 | 218 663,00 € | 57 172,00 € | 1 242 037,04 € |
| Année 26 | 228 025,71 € | 47 809,29 € | 1 014 011,33 € |
| Année 27 | 237 789,32 € | 38 045,68 € | 776 222,01 € |
| Année 28 | 247 970,98 € | 27 864,02 € | 528 251,03 € |
| Année 29 | 258 588,60 € | 17 246,40 € | 269 662,43 € |
| Année 30 | 269 662,43 € | 6 174,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 700 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 675 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 470 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.