Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 800 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 475,27 € | 23 475,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 137 € / mois | 67 072 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 384 040 € | 5 184 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 013 € | 4 920 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 800 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 800 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 641,96 € | 200 061,28 € | 4 718 858,04 € |
| Année 2 | 85 137,71 € | 196 565,53 € | 4 633 720,33 € |
| Année 3 | 88 783,13 € | 192 920,11 € | 4 544 937,20 € |
| Année 4 | 92 584,64 € | 189 118,60 € | 4 452 352,56 € |
| Année 5 | 96 548,94 € | 185 154,30 € | 4 355 803,62 € |
| Année 6 | 100 682,96 € | 181 020,28 € | 4 255 120,66 € |
| Année 7 | 104 994,02 € | 176 709,22 € | 4 150 126,64 € |
| Année 8 | 109 489,65 € | 172 213,59 € | 4 040 636,99 € |
| Année 9 | 114 177,79 € | 167 525,45 € | 3 926 459,20 € |
| Année 10 | 119 066,64 € | 162 636,60 € | 3 807 392,56 € |
| Année 11 | 124 164,84 € | 157 538,40 € | 3 683 227,72 € |
| Année 12 | 129 481,31 € | 152 221,93 € | 3 553 746,41 € |
| Année 13 | 135 025,45 € | 146 677,79 € | 3 418 720,96 € |
| Année 14 | 140 806,98 € | 140 896,26 € | 3 277 913,98 € |
| Année 15 | 146 836,05 € | 134 867,19 € | 3 131 077,93 € |
| Année 16 | 153 123,26 € | 128 579,98 € | 2 977 954,67 € |
| Année 17 | 159 679,71 € | 122 023,53 € | 2 818 274,96 € |
| Année 18 | 166 516,90 € | 115 186,34 € | 2 651 758,06 € |
| Année 19 | 173 646,80 € | 108 056,44 € | 2 478 111,26 € |
| Année 20 | 181 082,01 € | 100 621,23 € | 2 297 029,25 € |
| Année 21 | 188 835,58 € | 92 867,66 € | 2 108 193,67 € |
| Année 22 | 196 921,14 € | 84 782,10 € | 1 911 272,53 € |
| Année 23 | 205 352,91 € | 76 350,33 € | 1 705 919,62 € |
| Année 24 | 214 145,71 € | 67 557,53 € | 1 491 773,91 € |
| Année 25 | 223 315,00 € | 58 388,24 € | 1 268 458,91 € |
| Année 26 | 232 876,92 € | 48 826,32 € | 1 035 581,99 € |
| Année 27 | 242 848,23 € | 38 855,01 € | 792 733,76 € |
| Année 28 | 253 246,51 € | 28 456,73 € | 539 487,25 € |
| Année 29 | 264 090,01 € | 17 613,23 € | 275 397,24 € |
| Année 30 | 275 397,24 € | 6 305,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 800 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 480 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 606 € pour cette enveloppe de financement.