Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 900 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 964,29 € | 23 964,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 619 € / mois | 68 469 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 392 040 € | 5 292 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 513 € | 5 023 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 900 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 900 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 342,67 € | 204 228,81 € | 4 817 157,33 € |
| Année 2 | 86 911,25 € | 200 660,23 € | 4 730 246,08 € |
| Année 3 | 90 632,62 € | 196 938,86 € | 4 639 613,46 € |
| Année 4 | 94 513,33 € | 193 058,15 € | 4 545 100,13 € |
| Année 5 | 98 560,20 € | 189 011,28 € | 4 446 539,93 € |
| Année 6 | 102 780,34 € | 184 791,14 € | 4 343 759,59 € |
| Année 7 | 107 181,21 € | 180 390,27 € | 4 236 578,38 € |
| Année 8 | 111 770,48 € | 175 801,00 € | 4 124 807,90 € |
| Année 9 | 116 556,26 € | 171 015,22 € | 4 008 251,64 € |
| Année 10 | 121 546,99 € | 166 024,49 € | 3 886 704,65 € |
| Année 11 | 126 751,38 € | 160 820,10 € | 3 759 953,27 € |
| Année 12 | 132 178,62 € | 155 392,86 € | 3 627 774,65 € |
| Année 13 | 137 838,26 € | 149 733,22 € | 3 489 936,39 € |
| Année 14 | 143 740,20 € | 143 831,28 € | 3 346 196,19 € |
| Année 15 | 149 894,87 € | 137 676,61 € | 3 196 301,32 € |
| Année 16 | 156 313,09 € | 131 258,39 € | 3 039 988,23 € |
| Année 17 | 163 006,08 € | 124 565,40 € | 2 876 982,15 € |
| Année 18 | 169 985,67 € | 117 585,81 € | 2 706 996,48 € |
| Année 19 | 177 264,14 € | 110 307,34 € | 2 529 732,34 € |
| Année 20 | 184 854,22 € | 102 717,26 € | 2 344 878,12 € |
| Année 21 | 192 769,33 € | 94 802,15 € | 2 152 108,79 € |
| Année 22 | 201 023,32 € | 86 548,16 € | 1 951 085,47 € |
| Année 23 | 209 630,73 € | 77 940,75 € | 1 741 454,74 € |
| Année 24 | 218 606,70 € | 68 964,78 € | 1 522 848,04 € |
| Année 25 | 227 967,00 € | 59 604,48 € | 1 294 881,04 € |
| Année 26 | 237 728,11 € | 49 843,37 € | 1 057 152,93 € |
| Année 27 | 247 907,14 € | 39 664,34 € | 809 245,79 € |
| Année 28 | 258 522,03 € | 29 049,45 € | 550 723,76 € |
| Année 29 | 269 591,44 € | 17 980,04 € | 281 132,32 € |
| Année 30 | 281 132,32 € | 6 436,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 900 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 806 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.