Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 600 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 108,53 € | 27 108,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 147 € / mois | 77 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 368 040 € | 4 968 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 013 € | 4 715 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 600 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 600 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 662,31 € | 166 640,05 € | 4 441 837,69 € |
| Année 2 | 164 600,57 € | 160 701,79 € | 4 277 237,12 € |
| Année 3 | 170 761,11 € | 154 541,25 € | 4 106 476,01 € |
| Année 4 | 177 152,19 € | 148 150,17 € | 3 929 323,82 € |
| Année 5 | 183 782,46 € | 141 519,90 € | 3 745 541,36 € |
| Année 6 | 190 660,92 € | 134 641,44 € | 3 554 880,44 € |
| Année 7 | 197 796,80 € | 127 505,56 € | 3 357 083,64 € |
| Année 8 | 205 199,75 € | 120 102,61 € | 3 151 883,89 € |
| Année 9 | 212 879,77 € | 112 422,59 € | 2 939 004,12 € |
| Année 10 | 220 847,25 € | 104 455,11 € | 2 718 156,87 € |
| Année 11 | 229 112,93 € | 96 189,43 € | 2 489 043,94 € |
| Année 12 | 237 687,95 € | 87 614,41 € | 2 251 355,99 € |
| Année 13 | 246 583,90 € | 78 718,46 € | 2 004 772,09 € |
| Année 14 | 255 812,83 € | 69 489,53 € | 1 748 959,26 € |
| Année 15 | 265 387,14 € | 59 915,22 € | 1 483 572,12 € |
| Année 16 | 275 319,83 € | 49 982,53 € | 1 208 252,29 € |
| Année 17 | 285 624,24 € | 39 678,12 € | 922 628,05 € |
| Année 18 | 296 314,33 € | 28 988,03 € | 626 313,72 € |
| Année 19 | 307 404,50 € | 17 897,86 € | 318 909,22 € |
| Année 20 | 318 909,22 € | 6 392,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 600 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 206 € pour cette enveloppe de financement.