Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 852 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 948,22 € | 24 948,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 601 € / mois | 71 281 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 388 200 € | 5 240 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 313 € | 4 973 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 852 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 852 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 449,02 € | 179 929,62 € | 4 733 050,98 € |
| Année 2 | 124 006,18 € | 175 372,46 € | 4 609 044,80 € |
| Année 3 | 128 737,17 € | 170 641,47 € | 4 480 307,63 € |
| Année 4 | 133 648,67 € | 165 729,97 € | 4 346 658,96 € |
| Année 5 | 138 747,52 € | 160 631,12 € | 4 207 911,44 € |
| Année 6 | 144 040,93 € | 155 337,71 € | 4 063 870,51 € |
| Année 7 | 149 536,26 € | 149 842,38 € | 3 914 334,25 € |
| Année 8 | 155 241,27 € | 144 137,37 € | 3 759 092,98 € |
| Année 9 | 161 163,93 € | 138 214,71 € | 3 597 929,05 € |
| Année 10 | 167 312,56 € | 132 066,08 € | 3 430 616,49 € |
| Année 11 | 173 695,71 € | 125 682,93 € | 3 256 920,78 € |
| Année 12 | 180 322,46 € | 119 056,18 € | 3 076 598,32 € |
| Année 13 | 187 202,00 € | 112 176,64 € | 2 889 396,32 € |
| Année 14 | 194 343,98 € | 105 034,66 € | 2 695 052,34 € |
| Année 15 | 201 758,46 € | 97 620,18 € | 2 493 293,88 € |
| Année 16 | 209 455,80 € | 89 922,84 € | 2 283 838,08 € |
| Année 17 | 217 446,82 € | 81 931,82 € | 2 066 391,26 € |
| Année 18 | 225 742,70 € | 73 635,94 € | 1 840 648,56 € |
| Année 19 | 234 355,06 € | 65 023,58 € | 1 606 293,50 € |
| Année 20 | 243 296,01 € | 56 082,63 € | 1 362 997,49 € |
| Année 21 | 252 578,08 € | 46 800,56 € | 1 110 419,41 € |
| Année 22 | 262 214,26 € | 37 164,38 € | 848 205,15 € |
| Année 23 | 272 218,07 € | 27 160,57 € | 575 987,08 € |
| Année 24 | 282 603,53 € | 16 775,11 € | 293 383,55 € |
| Année 25 | 293 383,55 € | 5 993,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 852 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 388 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 121 313 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.