Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 752 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 434,09 € | 24 434,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 043 € / mois | 69 812 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 200 € | 5 132 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 813 € | 4 871 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 752 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 752 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 987,45 € | 176 221,63 € | 4 635 512,55 € |
| Année 2 | 121 450,68 € | 171 758,40 € | 4 514 061,87 € |
| Année 3 | 126 084,19 € | 167 124,89 € | 4 387 977,68 € |
| Année 4 | 130 894,45 € | 162 314,63 € | 4 257 083,23 € |
| Année 5 | 135 888,24 € | 157 320,84 € | 4 121 194,99 € |
| Année 6 | 141 072,58 € | 152 136,50 € | 3 980 122,41 € |
| Année 7 | 146 454,65 € | 146 754,43 € | 3 833 667,76 € |
| Année 8 | 152 042,09 € | 141 166,99 € | 3 681 625,67 € |
| Année 9 | 157 842,69 € | 135 366,39 € | 3 523 782,98 € |
| Année 10 | 163 864,61 € | 129 344,47 € | 3 359 918,37 € |
| Année 11 | 170 116,24 € | 123 092,84 € | 3 189 802,13 € |
| Année 12 | 176 606,40 € | 116 602,68 € | 3 013 195,73 € |
| Année 13 | 183 344,16 € | 109 864,92 € | 2 829 851,57 € |
| Année 14 | 190 338,98 € | 102 870,10 € | 2 639 512,59 € |
| Année 15 | 197 600,66 € | 95 608,42 € | 2 441 911,93 € |
| Année 16 | 205 139,39 € | 88 069,69 € | 2 236 772,54 € |
| Année 17 | 212 965,72 € | 80 243,36 € | 2 023 806,82 € |
| Année 18 | 221 090,63 € | 72 118,45 € | 1 802 716,19 € |
| Année 19 | 229 525,52 € | 63 683,56 € | 1 573 190,67 € |
| Année 20 | 238 282,23 € | 54 926,85 € | 1 334 908,44 € |
| Année 21 | 247 372,99 € | 45 836,09 € | 1 087 535,45 € |
| Année 22 | 256 810,59 € | 36 398,49 € | 830 724,86 € |
| Année 23 | 266 608,24 € | 26 600,84 € | 564 116,62 € |
| Année 24 | 276 779,69 € | 16 429,39 € | 287 336,93 € |
| Année 25 | 287 336,93 € | 5 869,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 752 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 475 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 812 €.