Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 752 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 240,54 € | 23 240,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 426 € / mois | 66 402 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 200 € | 5 132 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 813 € | 4 871 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 752 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 752 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 825,58 € | 198 060,90 € | 4 671 674,42 € |
| Année 2 | 84 286,37 € | 194 600,11 € | 4 587 388,05 € |
| Année 3 | 87 895,36 € | 190 991,12 € | 4 499 492,69 € |
| Année 4 | 91 658,87 € | 187 227,61 € | 4 407 833,82 € |
| Année 5 | 95 583,52 € | 183 302,96 € | 4 312 250,30 € |
| Année 6 | 99 676,21 € | 179 210,27 € | 4 212 574,09 € |
| Année 7 | 103 944,15 € | 174 942,33 € | 4 108 629,94 € |
| Année 8 | 108 394,85 € | 170 491,63 € | 4 000 235,09 € |
| Année 9 | 113 036,09 € | 165 850,39 € | 3 887 199,00 € |
| Année 10 | 117 876,05 € | 161 010,43 € | 3 769 322,95 € |
| Année 11 | 122 923,28 € | 155 963,20 € | 3 646 399,67 € |
| Année 12 | 128 186,62 € | 150 699,86 € | 3 518 213,05 € |
| Année 13 | 133 675,31 € | 145 211,17 € | 3 384 537,74 € |
| Année 14 | 139 399,02 € | 139 487,46 € | 3 245 138,72 € |
| Année 15 | 145 367,80 € | 133 518,68 € | 3 099 770,92 € |
| Année 16 | 151 592,16 € | 127 294,32 € | 2 948 178,76 € |
| Année 17 | 158 083,03 € | 120 803,45 € | 2 790 095,73 € |
| Année 18 | 164 851,85 € | 114 034,63 € | 2 625 243,88 € |
| Année 19 | 171 910,46 € | 106 976,02 € | 2 453 333,42 € |
| Année 20 | 179 271,32 € | 99 615,16 € | 2 274 062,10 € |
| Année 21 | 186 947,37 € | 91 939,11 € | 2 087 114,73 € |
| Année 22 | 194 952,08 € | 83 934,40 € | 1 892 162,65 € |
| Année 23 | 203 299,55 € | 75 586,93 € | 1 688 863,10 € |
| Année 24 | 212 004,42 € | 66 882,06 € | 1 476 858,68 € |
| Année 25 | 221 082,01 € | 57 804,47 € | 1 255 776,67 € |
| Année 26 | 230 548,31 € | 48 338,17 € | 1 025 228,36 € |
| Année 27 | 240 419,93 € | 38 466,55 € | 784 808,43 € |
| Année 28 | 250 714,23 € | 28 172,25 € | 534 094,20 € |
| Année 29 | 261 449,31 € | 17 437,17 € | 272 644,89 € |
| Année 30 | 272 644,89 € | 6 242,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 752 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.