Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 702 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 996,03 € | 22 996,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 685 € / mois | 65 703 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 200 € | 5 078 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 563 € | 4 820 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 702 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 702 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 975,22 € | 195 977,14 € | 4 622 524,78 € |
| Année 2 | 83 399,61 € | 192 552,75 € | 4 539 125,17 € |
| Année 3 | 86 970,60 € | 188 981,76 € | 4 452 154,57 € |
| Année 4 | 90 694,53 € | 185 257,83 € | 4 361 460,04 € |
| Année 5 | 94 577,88 € | 181 374,48 € | 4 266 882,16 € |
| Année 6 | 98 627,52 € | 177 324,84 € | 4 168 254,64 € |
| Année 7 | 102 850,55 € | 173 101,81 € | 4 065 404,09 € |
| Année 8 | 107 254,40 € | 168 697,96 € | 3 958 149,69 € |
| Année 9 | 111 846,82 € | 164 105,54 € | 3 846 302,87 € |
| Année 10 | 116 635,88 € | 159 316,48 € | 3 729 666,99 € |
| Année 11 | 121 630,00 € | 154 322,36 € | 3 608 036,99 € |
| Année 12 | 126 837,94 € | 149 114,42 € | 3 481 199,05 € |
| Année 13 | 132 268,90 € | 143 683,46 € | 3 348 930,15 € |
| Année 14 | 137 932,39 € | 138 019,97 € | 3 210 997,76 € |
| Année 15 | 143 838,38 € | 132 113,98 € | 3 067 159,38 € |
| Année 16 | 149 997,26 € | 125 955,10 € | 2 917 162,12 € |
| Année 17 | 156 419,86 € | 119 532,50 € | 2 760 742,26 € |
| Année 18 | 163 117,42 € | 112 834,94 € | 2 597 624,84 € |
| Année 19 | 170 101,79 € | 105 850,57 € | 2 427 523,05 € |
| Année 20 | 177 385,21 € | 98 567,15 € | 2 250 137,84 € |
| Année 21 | 184 980,50 € | 90 971,86 € | 2 065 157,34 € |
| Année 22 | 192 900,98 € | 83 051,38 € | 1 872 256,36 € |
| Année 23 | 201 160,61 € | 74 791,75 € | 1 671 095,75 € |
| Année 24 | 209 773,93 € | 66 178,43 € | 1 461 321,82 € |
| Année 25 | 218 756,01 € | 57 196,35 € | 1 242 565,81 € |
| Année 26 | 228 122,72 € | 47 829,64 € | 1 014 443,09 € |
| Année 27 | 237 890,49 € | 38 061,87 € | 776 552,60 € |
| Année 28 | 248 076,48 € | 27 875,88 € | 528 476,12 € |
| Année 29 | 258 698,62 € | 17 253,74 € | 269 777,50 € |
| Année 30 | 269 777,50 € | 6 176,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 702 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 703 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.